Банкротство физических лиц – новый закон РФ, который представляет собой эффективный инструмент для решения денежных проблем при наличии обязательств перед кредитором. Ранее подобная мера могла быть выполнена только в отношении юридических лиц. До его принятия были многочисленные новости и слухи о том, будет ли введена эта поправка. В силу закон в России вступил с 1 октября 2015 года. Он предполагает особые условия погашения обязательств в случае отсутствия возможности в данный момент сделать выплаты.

Особенности инициирования дела о несостоятельности

Банкротство физических лиц могут инициировать три группы:

  1. Сам должник;
  2. Кредитор;
  3. Государственная структура с соответствующими полномочиями.

Процедура банкротства физических лиц требуется в тот момент, когда человек не может покрыть свои обязательства. Предполагается, что у него нет достаточных источников дохода для совершения оплаты. В некоторых случаях инициирование процедуры является единственным выходом для лица. Подробнее о том, как объявить банкротом ИП читайте здесь. О правовой практике при банкротстве гражданина здесь.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Основные этапы проведения процедуры

etapy-bankrotstva-fiz-licПроцедура банкротства физического лица проводится по следующим этапам:

  1. Подача заявления о несостоятельности в административный суд. Обращаться требуется в учреждение по месту жительства;
  2. Принятие решения о банкротстве физических лиц. Для того чтобы решение было в пользу частного лица, ему необходимо представить доказательства своей несостоятельности. К примеру, это может быть справка об уровне доходов, доказывающая, что при изъятии средств у человека не останется прожиточного минимума на него и на его иждивенцев;
  3. Если решение суда принято в пользу частного лица, существует несколько вариантов развития событий. Это заключение мирового соглашения между кредитором и должником. Согласно ему, между обеими сторонами заключается определённый компромисс. При этом этом варианте дело о процедуре банкротства закрывается. Ещё один вариант – реструктуризация долга и восстановление способности к оплате. На последний процесс может быть отведено три года;
  4. Начало процесса реализации собственности и объявления человека банкротом, в том случае если меры, направленные на восстановление платёжеспособности и достижение компромисса, не дали результата.
В деле о банкротстве физических лиц может последовать отказ.

Банкротство физических лиц может быть инициировано при смерти заёмщика. Дело могут инициировать его наследники. Процедуру следует успеть провести до вступления акта наследства в силу. При этом для покрытия обязательств, используется имущество умершего.

В деле о банкротстве физических лиц может последовать отказ. Закон РФ говорит о том, что отказ может обосновываться следующими причинами:

  • Наличие в деле признаков экономического преступления;
  • Преднамеренное проведение процедуры несостоятельности;
  • Порча имущества, которое могло быть использовано для покрытия имеющихся обязательств.

Закон России свидетельствует о том, что все затраты на судебные расходы ложатся на должника. Выплачиваются они вне очереди. Если было составлено мировое соглашение, предоставляются условия для иного порядка оплат.

Закон РФ отличает много нюансов. Последние новости о ведении подобных дел свидетельствуют о том, что при инициации процедуры лучше обратиться к юристу. От него можно получить первичную консультацию, которая разъяснит все возможные подводные камни дела.

Признаки банкротства

priznaki-bankrotstva-fiz-licaДело о банкротстве физических лиц окончится положительно для должника только в том случае, если будут в наличии признаки несостоятельности. Определяет их закон ГК РФ, в частности, статья 213.4. Согласно ему, признаками несостоятельности могут считаться:

  • Обстоятельства, которые не дают производить выплаты обязательств. Это может быть потеря места работы, утрата дееспособности;
  • Обязательства не были уплачены в установленный срок;
  • Размер долга не может покрыть цена имущества гражданина, которое можно реализовать;
  • За тридцать и более дней погашено только 10% от задолженности;
  • У гражданина отсутствует собственность, которую можно реализовать для погашения долга.

Закон России предполагает, что наличие даже одного из перечисленных обстоятельств является поводом для инициирования дела о банкротстве. В некоторых случаях дело может быть открыто в добровольном порядке самим должником. Но есть ситуации, при которых данный процесс становится обязательным.

Гражданину придётся столкнуться с процедурой, если задолженность в совокупности превышает 500 000 рублей, а просрочка платежа составляет более 90 дней.

Подводя итоги, можно отметить, что банкротство физических лиц можно инициировать при наличии следующих обстоятельств:

  • Задолженность составляет более полумиллиона рублей;
  • Имеются признаки финансовой несамостоятельности;
  • У человека отсутствует имущество, подходящее для реализации с торгов.

Банкротство физического лица, как свидетельствует закон России, может быть признано только по решению суда. Уже существует судебная практика ведения подобных дел, о чем свидетельствуют новости. Дополнение к статье ГК довольно активно используется, так как кредиты имеются у огромного числа лиц, и не все могут с ними расплатиться.

Последовательность действий должника при обращении в судебный орган

procedura-bankrotstva-fiz-licПоследние новости о подобных делах говорят о том, что признана несостоятельность будет только в том случае, если лицо грамотно инициирует процедуру. Закон России предполагает следующий комплекс мер, которые должен выполнить должник:

  1. Консультация с юристом, на которой специалист объяснит все нюансы дела;
  2. Требуется составить заявление о банкротстве физического лица. Оформляется оно или самим должником, или его кредитором;
  3. Сбор пакета документов и передача их в судебный орган;
  4. Необходимо указать в заявлении СРО, в котором работает выбранный, для ведения дела, арбитражный управляющий;
  5. Перед тем, как пакет документов передаётся в судебный орган, следует уведомить своих кредиторов об инициировании этой процедуры. Для этого им направляется соответствующее заявление с уведомлением;
  6. Для начала дела требуется оплатить госпошлину. Размер её составляет 6 000 рублей. Оплачивается пошлина по реквизитам конкретного судебного учреждения;
  7. Документы требуется передать в суд. Для этого необходима личная явка в канцелярию;
  8. Судебным органом принимается решение о признании ФЛ должником.

Расходы на ведение дела арбитражным управляющим составят 10 000 рублей. Инструкции о том, как объявить себя банкротом вы найдёте в отдельной статье.

Если речь идёт о банкротстве ИП, в отношении его признан иной порядок проведения дела.

Проведение взыскания в рамках процедуры банкротства

vzyskanie-imushhestva-pri-bankrotstve-fiz-licПоследние новости свидетельствуют о том, что закон был введён недавно, а потому пока отсутствует полноценная юридическая практика по нему. Однако процесс схож с признанием несостоятельности юридических лиц. Подробнее о процедуре банкротства индивидуального предпринимателя вот тут.

После того, как гражданин был признан банкротом, начинается арест его собственности. В этой процедуре есть много ограничений. В частности, пристав не может арестовать:

  • Бытовую технику стоимостью менее 30 тысяч рублей;
  • Личные вещи должника;
  • Деньги, формирующие прожиточный минимум на заёмщика, а также его иждивенцев;
  • Государственные награды.

Данные ограничения имеют свои нюансы относительно процедуры ареста имущества юридических лиц.

В ходе дела о банкротстве предпринимателя, собственность, принадлежащая заёмщику, оценивается, а затем реализуется. В рамках этой процедуры гражданину не начисляются штрафы и пени по задолженности.

Может ли что-то сделать гражданин для того, чтобы остановить реализацию? Может, и уже есть новости о наличии обжалований решения суда. Как это сделать? Это возможно следующими путями:

  • Направление ходатайства об освобождении собственности от ареста. Решение примется в пользу гражданина только в том случае, если имеется поручительство третьего лица;
  • Сроки реализации имущества могут перенести на 30 дней в том случае, если лицо готово погасить возникшую задолженность;
  • Заключение мирового соглашения с кредитором.

Если данные обстоятельства отсутствуют, то собственность реализуется. Новости о подобных делах говорят о том, что обычно продажа осуществляется через систему электронных долгов.

Проведение списания долгов

spisanie-dolgov-bankrotaСписание задолженностей у ФЛ – это довольно сложная процедура, которая является не лучшим выходом для ухода от погашения обязательств. Производится оно в следующих случаях:

  • Окончание конкурсного производства;
  • Смерть заёмщика;
  • Наличие причин, которые делают обязательства безнадёжными;
  • Долг перед региональным бюджетом.

Новости о ведении подобных дел иллюстрируют, что данный процесс весьма сложен и имеет много нюансов. К примеру, при смерти должника, кредиторы имеют право инициировать процедуру признания несостоятельности.

Особенности оформления документов

dokumenty-dlja-bankrotstva-fiz-licДля инициирования дела потребуется почти аналогичный пакет документов, как и в случае несостоятельности юридических лиц. Подробная информация о банкротстве ИП с долгами в этой статье. Это заявление о банкротстве физического лица, а также прилагающийся к нему пакет документов. Заявление должно содержать следующие данные:

  • Данные кредитора, включая его реквизиты;
  • Причины, по которым гражданин может быть признан несостоятельным;
  • Доказательства отсутствия возможностей провести реструктуризацию или взять рассрочку платежей;
  • Перечень документов, предлагающихся к заявлению;
  • Подпись.

Приложить к данной бумаге следует следующую документацию:

  • Справка о месте работы;
  • Данные об источниках дохода;
  • Справка о собственности гражданина;
  • Справка о составе семьи, месте жительства;
  • Копии извещений об оплате обязательств;
  • Квитанция об оплате госпошлины;
  • Данные об учредительных документах займодателя.
Продажа имущества должника ведётся через электронные долги.

Процедура имеет много сходств с несостоятельностью юридических лиц. Однако закон этот принят недавно, и новости свидетельствуют о недостаточной судебной практике по нему.

Последствия признания гражданина банкротом – это арест и реализация его имущества, во время проведения которых не начисляются штрафы. Подробнее о последствиях процедуры и о том, как признать физическое лицо банкротом, смотрите здесь. Новости говорят о том, что данная процедура востребована у ФЛ, так как она позволяет погасить задолженность с наименьшими затратами. Если ранее такой процесс был возможен только в случае юридических лиц, то теперь и обычные граждане могут пройти процедуру несостоятельности.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.