Процедура признания гражданина банкротом

Процедура банкротства граждан РФ регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ (текст закона).

Банкротство, как правовой институт, позволяющий вполне легитимно избавиться от долговых обязательств, может рассматриваться и в отношении частных граждан.

Закон позволяет адекватно оценить степень просроченных и безнадёжных долговых обязательств частных граждан в отношении кредитно-финансовых организаций. Объективными причинами, ускорившими принятие столь долго обсуждавшегося законопроекта стали обострившиеся взаимоотношения в сфере кредитования физических лиц.

Правовые основы несостоятельности частных граждан

Правовые аспекты банкротства физических лицВо многом, законодательство циклично. Некогда в истории права российского нормы, регулировавшие вопросы неплатёжеспособности простых граждан, уже существовали. Понятие «долговая яма» было реальным лишением свободы. Сегодня законодательство более демократично, и лишения свободы нерадивых неплательщиков по финансовым обязательствам не предусматривает, но вот имущественная ответственность реально может наступить.

Частное лицо вправе получить статус банкрота в соответствии со вновь принятым законодательством о банкротстве физических лиц. Но не следует воспринимать банкротство гражданина, как панацею от долговых «болезней», ведь моментов ответственности и последствий законодатель не отменяет и, более того, чётко их очерчивает.

Ряд моментов законодательства о банкротстве лиц юридических плавно перетекли и в положения о гражданах. В частности, речь идёт об основной идее закона. Так, процедура банкротства частного лица или гражданина должна восприниматься как некий аудит положения дел должника. Именно в такой форме процедура проводится в отношении предприятий и организаций. При этом финансовые затраты на судебные процедуры возлагаются на плечи или кошелёк должника. Данный момент оговаривается в Постановлениях Верховного суда (п.п. 17,19 Постановления ВС за № 45 от 13.10.2015) и в ситуации, когда решается банкротство гражданина. Об особенностях банкротства индивидуального предпринимателя читайте здесь.

К категории обязательных затрат можно отнести вознаграждение арбитражных управляющих. Последние исполняют роль посредника между должниками и кредиторами, в интересах которых – урегулирование конфликтной ситуации.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Практические моменты банкротства: обзорно изучаем 127-ФЗ

В силу специфичности юридического языка, читать законы умеет не каждый. Поэтому, попробуем тезисно представить основные нормы законодательства, предусматривающего банкротство граждан, поясняя наиболее сложные или спорные моменты.

3 основных условия для начала процедуры банкротства

Что означает банкротства гражданинаЗаконодатель определяет банкротство гражданина – физического лица, как подтверждённый судом факт его неплатёжеспособности и несостоятельности. Последнее означает неспособность частного лица удовлетворить финансовые требования кредиторов в достаточном объёме.

Арбитражный суд принимает к рассмотрению заявления строго при соблюдении следующих условий:

  1. Сформировавшаяся в совокупности задолженность не менее 500 000 рублей;
  2. Оплата по задолженностям или период её просрочки составляет не менее 3 месяцев.
  3. Имеются документальные подтверждения задолженности гражданина.

Именно при соблюдении этих условий должник, равно как и кредитор вправе направить в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом.

Примечательно, что в текущем году данный закон претерпел ряд изменений. Так, арбитражный суд сохранил свои полномочия по рассмотрению данных споров, хотя ранее эти вопросы подлежали рассмотрению в судах общей юрисдикции. Сложившаяся за столь незначительный промежуток времени судебно-правовая практика, позволила устранить ряд пробелов в этой сфере законодательства, в частности, в ранее действовавшем 476 законе.

Согласно 213 статье нового закона – обращение в суд в ситуации невозможности выплаты задолженностей и исполнения обязательств финансового характера в дальнейшем – это не просто право, а во многом обязанность должника. Дабы исключить со стороны последнего момент злоупотребления нормами законодательства, также предусматривается ряд последствий негативного характера для задолжавшего гражданина.

Закон о банкротстве граждан претерпел ряд изменений.

В общественности само банкротство граждан трактуется несколько неверно. В частности, освобождение от долгов происходит лишь после принятия судом решения, а также на фоне реализации имущества должника при частичном или полном удовлетворении прав кредиторов.

Подача заявления в арбитражный суд

Как подаётся заявление в суд о признании банкротом гражданина213 статья закона оставляет право обратиться в органы суда с заявлением и кредитору, и нескольким кредиторам, и гражданину. Для каждого из подающих заявление субъектов законодатель оговаривает пакет документов, которые дополнительно прилагаются к обращению.

По ссылке вы сможете скачать «Образец заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом».

Наряду с документами, подтверждающими наличие долгов и просрочек по их уплате, предоставляются документы, характеризующие личность самого должника, его имущественное положение. А также даются письменные пояснения о том, какому кредитору и в каких объёмах задолжал гражданин, с указанием сумм уже выплаченных, сумм недоплаченных и даты последних оплат.

Указываются также данные о кредиторах: их наименование, реквизиты и места расположений. Кроме того, на данном этапе решаются вопросы о выборе управляющих при арбитражном судопроизводстве. Также на данном этапе должник вправе подать ходатайства о необходимости отсрочить оплату вознаграждения управляющему. Средства, для обеспечения судопроизводства вносятся гражданином на депозитарный счёт арбитражного суда. Отсрочка данного момента допускается до того, как суд примет заявление к рассмотрению. Подробнее от том, как оформить банкротство физического лица, читайте здесь.

Стоимость процедуры банкротства гражданина:
В среднем оплата услуг арбитражных управляющих установлена законодателями в пределах 20 000 руб., на практике она в разы выше и практически всегда варьируется в пределах от 100 000 руб. и больше.
Дополнительно ко всему в обязательном порядке уплачивается госпошлина в размере 6 000 руб.

Роль арбитражного управляющего и его функции

Функции арбитражного управляющего при банкротстве гражданДанные моменты крайне редко затрагиваются юристами, дающими комментарии и пояснения по новому законодательству. Между тем, должнику важно понимать, какую роль играет в данной процедуре арбитр, а главное, за какие «заслуги» гражданин должен платить ему столь существенные суммы?

Объяснять гражданам эти моменты необходимо, исходя из той лишь особенности российского менталитета о том, что музыку заказывает лицо, её оплачивающее. В данной ситуации арбитр не выступает в роли адвоката, а следит за соблюдением интересов, как кредиторов, так и должника. По сути, исход самого дела для него не имеет большого значения.

В пределы компетенции арбитражного управляющего попадает рассмотрение положений дел должника. В частности, арбитр оценивает его имущество, с последующим составлением описи. Также анализу подвергаются сделки, заключённые за последние 3 года по передаче своего имущества третьим лицам.

Если в действиях должника будут просматриваться попытки сокрытия доходов и имущества, сделки могут признаваться ничтожными и производится возврат переданного имущества в общую конкурсную массу. С другой стороны арбитр защищает интересы должника от неправомерных кредиторских требований.

На период судопроизводства все попытки кредиторов получить с должника средства любыми способами пресекаются. Это касается деятельности коллекторов и всевозможных служб взыскания. Вопросы мирного или иного способа урегулирования решаются исключительно при участии арбитра и в рамках судопроизводства.

Таким образом, в процессе участвуют:

  • Гражданин-должник;
  • Кредитор, если их несколько, то собрание кредиторов;
  • Арбитражный управляющий.

Участие третьих лиц в суде теоретически допускается, но к категории основных фигурантов дела они не относятся.

Имущество должника оценивает арбитражный управляющий.

Варианты разрешения спора и их последствия для банкрота и других участников

Последствия банкротства физического лицаЗаконодатель чётко очерчивает и возможные варианты развития событий и исхода процесса в целом.

Согласно закону возможно три варианта развития событий:

  1. Реструктуризация задолженностей;
  2. Решение вопроса посредством мирового соглашения;
  3. Вердикт суда о банкротстве и реализация имущества.

Каждый из вариантов решения принимается не только по желанию участников процесса, но и исходя из реальных возможностей, в первую очередь имеющихся у должника. Ходатайствовать перед судом о решение вопроса миром или посредством плана реструктуризации может арбитражный управляющий. Он, в свою очередь, должен представить обоснованность такого решения.

Согласно каждого из вариантов решения спора законодательно предусмотрены и последствия для самого обанкротившегося гражданина.

Дополнительная информация о процедуре банкротства граждан на этом видео:

Таким образом, наиболее пугающим граждан последствием в данных спорах, является утрата имущества, но нередки случаи, когда его у гражданина, по сути, и не было. Кроме того, законодательно утверждён перечень имущества, но которое взыскание возложено быть не может, ни при каких условиях.

В разделе Банкротство физических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.