Особенности банкротства ИП с кредитом

Бизнес – территория риска, где провал деятельности всегда связан с финансовыми потерями. Первым звоночком становится убыточная работа предпринимателя, от которой рукой подать до банкротства – невозможности платить по счетам. При банкротстве предпринимателя, в первую очередь, страдают кредиторы. С долгами по кредитам часто связано законное обоснование банкротства бизнесмена.

Причины признания ИП с долгами разорённым

При каких условиях возможно банкротство ИПВ соответствии с ФЗ №127, банкротом становится владелец бизнеса:

  • Потерявший возможность регулярно оплачивать задолженность по кредитам в соответствии с условиями договора кредитования (признаётся спустя 3 месяца с момента первого просроченного платежа, и задолженность имеет размер выше 10 тыс. руб.).
  • Продавший всё возможное имущество, но даже тогда не покрывший размеры задолженности.

Финансовая беспомощность компании, вызывающая банкротство, разделяется на 3 типа:

  • Вызванная ошибочным управлением компании (разорение по неосторожности);
  • Появившаяся в связи с непреодолимыми обстоятельствами (несчастная);
  • Создаваемая нарочно для получения выгоды в результате признания компании разорённой.

Банкротство ИП с долгами – процедура, часто влекущая за собой лишение имущества владельцем провалившегося бизнеса. Хотя этой крайности можно избежать, приняв предупредительные меры и ответственно оплачивая ежемесячные платежи по займам.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Прекращение работы предприятия

ИП, обременённое неподъёмными долгами, имеет 2 варианта выхода из ситуации:

  1. Предприниматель волен самостоятельно объявить себя банкротом в связи с невозможностью оплаты кредита (заём может быть и потребительским) – тогда процедура банкротства проходит проще и в общем порядке.
  2. Судебное разбирательство, возбуждаемое кредитором. Если заёмщик основательно просрочил платежи, финансовая организация, захочет побыстрее, и, желательно, с гарантией, вернуть себе данные в долг средства.

Отличие банкротства Ип от несостоятельности юрлицНесостоятельность, банкротство индивидуального предпринимателя отличается от юридических лиц потенциальной потерей имущества при принудительном признании банкротства. Иными словами – если с кредитом ИП не справился, заёмщик будет настаивать на лишении имущества с последующей продажей для покрытия долга.

Механизм взыскания долга с ИП малопривлекателен. Происходит он по стандартной схеме:

  1. Нарушение договора, или просрочка платежей, карается завышенным процентом по кредиту, начислением ежесуточной пени (в зависимости от условий договора).
  2. В случаях оформления займа с залогом в виде имущества заёмщика – передача права собственности кредитору.
  3. Подписание кредитором договора продажи долга с юридическим агентством – после этого выплату займа будут требовать куда усерднее.
  4. Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, потому к нему применимы ограничения в выезде за пределы страны, лишение водительских прав, и т. д. Как признать банкротом физическое лицо мы рассказали в отдельной статье.
  5. Заморозка денежных активов, счетов в банках, и т. д.
  6. После вынесения судебного решения – арест половины дохода заёмщика в счёт погашения долга.
Механизм взыскания долга с ИП малопривлекателен.

Добровольное банкротство предпринимателя с кредитом

Банкротство ИП по собственной инициативеПредприниматель, понимающий, что в скором времени разорится, может подойти к процедуре признания этого факта цивилизованно. В случае добровольного решения достаточно обратиться в ИМНС для запроса необходимых документов. Признание банкротства проводится в общем порядке, единственное отличие – необходимость уведомить кредитора о прекращении деятельности ИП.

Для подтверждения факта банкротства предпринимателю нужно предоставить в арбитражный суд пакет бумаг:

  • Свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • Перечень зарегистрированных займов;
  • Исчерпывающий список принадлежащего ИП имущества;
  • При наличии – указание количества должников, бравших займы у предпринимателя и размеров задолженностей.

Весь процесс признания ИП разорённым занимает около месяца. В этот срок входит пятидневный анализ судом долгов предпринимателя перед кредиторами, а также возможность скорого возвращения выданных самим ИП средств в долг. Остаток срока уходит на рассмотрение предоставленных документов с последующим вынесением решения. Как оформить банкротство, читайте здесь.

Расплатиться с долгом после разорения придётся в любом случае, однако законом предусмотрены некоторые поблажки для бывших предпринимателей.

Чтобы разобраться с потребительским, или иным видом долга, необходимо составить заявление на имя кредитора с просьбой реструктурировать задолженность. Сотрудники финансовой организации могут пойти навстречу, сделать пересчёт процентов и размеры ежемесячных выплат.

При полном отсутствии возможности выплачивать долг и поиска иных путей его покрытия возможна временная заморозка кредита до момента обретения кредитополучателем платёжеспособности.

Остановка работы ИП

Признание ИП банкротомВ течение рассмотрения арбитражным судом работы и доходов предприятия, выносится решение либо о прекращении работы и признание банкротом, либо – о продолжении деятельности с последующей оплатой займов в предусмотренном договором порядке.

Если деятельность ИП признана убыточной и было решено прекратить деятельность организации – в течение года с момента банкротства предприниматель лишается права на ведение работы в однотипной сфере труда. В то же время, рабочий инвентарь и имущество ИП подлежит распродаже, а средства, вырученные после торгов, отходят в пользу кредиторов.

Исключением являются случаи, когда деятельность предприятия стала причиной вреда здоровью и благосостоянию третьих лиц (например, сотрудников). Тогда первичной целью судебного разбирательства становится покрытие расходов пострадавших лиц, возникших из-за работы ИП.

Продолжение работы ИП

Суд, признавший финансовую несостоятельность компании, оставляет предпринимателю шанс на продолжение работы после пересмотра руководства и ведения бюджета организации.

Сторонний взгляд на оптимизацию работы может помочь предприятию, однако намного чаще эти действия лишь продолжают агонию неудачной деятельности предпринимателя. Отказаться от попыток возобновлять существование ИП, выплатив после того долги и продолжать жизнь в привычном ритме – самое верное решение порой.

Да, распродажа имущества и переход из статуса предпринимателя в статус рядового трудяги психологически неприятен и весьма убыточен. Однако последствия продолжения предпринимательства грозят тем же исходом – закрытие ИП, лишение имущества, но с гораздо большими затратами денег и нервов.

Выжить после банкротства

Исключение добровольного банкротства и крупные задолженности влекут неминуемые санкции от финансистов. Если с кредитом расплатиться не удаётся, банк изымает имущество, использованное в виде залога под него. Распространены также случаи принудительного изъятия имущества (если ИП не трудоустроен, не имеет дохода для оплаты долга).

Не всякое имущество подлежит аресту и конфискации, государство предусмотрело некоторые поблажки бывшим предпринимателям, подразумевающие возможность жить дальше, имея для этого средства.

Конфискации не подлежит:

  • Недвижимость, пригодная для жилья, являющаяся единственно возможным местом проживания ИП;
  • Предметы быта, обихода, личные вещи;
  • Награды, грамоты, медали, находящиеся в личном владении ИП;
  • Предметы, необходимые для жизни в связи с инвалидностью;
  • Домашние питомцы;
  • Деньги (в размере установленного на момент разбирательства прожиточного минимума).

Выгоды от банкротства

Может ли банкротство ИП стать выгоднымБольшое распространение имеет умышленное признание себя банкротом. Так ИП пытается уклониться от выплаты некоторой части по кредитам, скрыть долю имущества, и т.д. К сожалению, подобная махинация зачастую становится успешной – при должном знании законодательства и простейших приёмов сокрытия имущества, доказательство факта умышленного банкротства трудное дело.

Если же преднамеренное прекращение деятельности предприятия откроется, незадачливому предпринимателю грозит наказание в соответствии с Уголовным Кодексом, каждая статья влечёт наложение штрафов и ограничение свободы:

  • Ст. 159 – заведомо ложная информация, предоставляемая при оформлении кредита.
  • Ст. 176 – предоставление ложной информации, влекущие причинение убытков кредитору.
  • Ст. 177 – уклонение от выплат по задолженности, при условии полной или частичной платёжеспособности заёмщика.
  • Ст. 196 – преднамеренное признание себя банкротом с последующими материальными убытками со стороны финансовой организации.
Весь процесс признания ИП разорённым занимает около месяца.

Особенности банкротства ИП с задолженностями в этом видео:

Банкротство, в том числе умышленное, намного выгоднее юридическим лицам, способным при разорении уклониться от выплат, чем индивидуальным предпринимателям. Чувствуя неладное и видя убыточные счета, нельзя дожидаться исков от кредитора, рискуя остаться без ценной собственности. Финансовая несостоятельность организации с последующим банкротством имеют лишь один правильный выход – договориться с финансистами и выплачивать долги по мере возможности.

В разделе Банкротство физических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.