Особенности банкротства кредитных учреждений

Активная политика Центробанка, направленная на ликвидацию несостоятельных кредитных организаций произвела в обществе немалый резонанс. Банкротство кредитных учреждений уже не удивляет финансовые круги. В основной массе, это организации с малыми объемами активов.

Среди основных причин отзыва лицензии и последующих процедур несостоятельности являются нарушения финансового законодательства. По данным статистики в России действует порядка 900 банков, но для качественного обслуживания потребностей граждан достаточно и 500 финансово-кредитных учреждений.

Отзыв лицензии и банкротство: кому и зачем это нужно?

Особенности банкротство банков в РоссииИменно таким вопросом задаются граждане – клиенты банка с отозванной лицензией. Данные меры направлены на финансовую защиту граждан, оградив их от потерь.

«Мелкие» кредитные организации создают в структуре экономики балласт, делая её громоздкой, сложной к управлению и развитию. Кроме того, банкротство банков связано с систематическими нарушениями финансового законодательства со стороны самих кредитных организаций. В основной массе, их уличают в проведении противозаконных транзакций.

Нередко можно встретить информацию о так называемом «черном списке» банков. Существование его глава Центробанка отрицает, упоминая между тем о перечне кредитных организаций, к которым довольно часто применяются меры наказания и санкции. Кроме того существует категория организаций, испытывающих трудности, но это не является доказательством того, что банк в скором времени закроется. Возможно, проводимая администрацией кредитного учреждения политика будет способствовать скорейшему избавлению от проблем.

Относительно вопросов опубликования «черных списков» банков России, то делать этого главный финансовый орган не будет в силу того, что такая мера может привести к массовому оттоку клиентов и это ускорит банкротство.

Что касается самой процедуры, то предварительно учреждение получает предупреждение о допускаемых нарушениях в его деятельности. На исправление ситуации организации даётся время, и лишь после таких мероприятий происходит отзыв лицензии. Именно отзыв – первая «ступенька» банкротства банка.

Отзыв лицензии – первая «ступенька» банкротства банка.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Где не нужно размещать вклады?

В каких банках не следует размещать вкладыЧто касается вкладчиков, чьи финансовые интересы может затронуть банкротство банка, при выборе кредитного учреждения и при размещении вкладов, следует проследить ряд моментов в работе учреждения:

  1. Наличие фактов привлечения учреждения к ответственности в рамках административного законодательства за последнее время. Проследить данные моменты можно в новостных сообщениях Центробанка.
  2. Факты проведения операций сомнительного характера.
  3. Уточнить объёмы собственных капиталов банка, так как по данным статистики отзыв лицензии характерен для банков с небольшими объёмами.
  4. На официальном сайте просмотреть информацию о доли наличности в банковских активах, что является свидетельством проведения незаконных операций и наличия незаконных доходов. При подтверждении данных фактов при проверке Центробанком, это может стать основной причиной отзыва лицензии.

Присутствие в работе финансового учреждения вышеперечисленных фактов позволяет прогнозировать его возможную дальнейшую несостоятельность.

Практические моменты процедуры несостоятельности банка

Финансовая система РФФинансовая система России, в частности система банков, функционирует в рамках финансового законодательства, и созданных им механизмов. По сути, структурными элементами являются кредитные организации и Центральный банк России.

Банкротство банка начинается именно с отзыва лицензии. Данный факт подтверждает финансовую неликвидность банковского учреждения. Сама процедура несостоятельности может длиться ни один год.

Действующая в России сегодня двухуровневая система подразумевает:

  • Под первым уровнем — кредитно-финансовую политику, регламентацию деятельности банковских структур и денежную эмиссию.
  • В понятие второго уровня входят коммерческие банки и иные кредитно-финансовые организации.

Наличие банковской лицензии подтверждает статус банковского учреждения, и даёт ему право проводить операции с деньгами, ценными бумагами. Иными словами, заниматься банковской деятельностью. В силу этого отзыв лицензии и банкротство в отношении банков – это смежные понятия.

Все работающие в России банковские учреждения предоставляют в Центробанк отчётность, на основании которой производится проверка деятельности учреждений.

Однозначно привести к процедуре несостоятельности кредитного учреждения могут недостоверные факты в отчётности и неосуществление платежей по финансовым обязательствам, включая кредитные.

К отзыву лицензии могут привести серьёзные нарушения федеральных финансовых законов.

Реорганизация или укрупнение банков

Такая процедура ликвидации, как реорганизация посредством присоединения позволяет избежать банкротства и усилить позиции, как кредитного учреждения, так и банковской системы. Снижаются показатели возможных кредитных рисков, а также рисков несостоятельности финансовых учреждений.

в условиях российского банковского рынка такая процедура приобрела популярность в силу ряда преимуществ. Она позволяет сохранить систему наработанных региональных связей и избежать убыточного банкротства.

Несостоятельность банков способна подорвать и функционирование финансовой системы в целом. Процедуры реорганизации позволяют сохранить стабильность сектора финансов в целом.

Порядок и этапы банкротстваУ многих слово «банкротство» ассоциируется с профессиональным или личным крахом, но это не так. Зная порядок банкротства и понимая суть процедуры, можно выйти из положения с наименьшими потерями.
Полная информация о процедурах банкротства предприятия вот тут. Она пригодится руководителям организаций, столкнувшихся с финансовыми трудностями.

Лишение банкрота лицензии

Причины отзыва лицензии у банкаДанный вопрос интересует многих, так как Центробанк России в последнее время отнял лицензию во многих финансовых учреждений. В первую очередь, данная информация интересует тех, кто брал у банка кредит, так как многие лелеют надежду, что лишение лицензии банковского учреждения спишет остаток суммы кредита, и его не придётся возвращать. Ведь по идее — возвращать некому.

Но, как оказалось, закон «О банках и банковской деятельности» предусмотрел и такую особенность. В нём чётко оговорено, что отзыв лицензии у финансовой организации ни в коем случае не освобождает клиента от процедуры выплат по взятому кредиту.

Заёмщику придётся так же вносить взятые на себя обязательства в полной мере до полного погашения ссуды даже при несостоятельности кредитной организации.

Кому же выплачивать ссуду?

Лишение лицензии не означает, что банк будет закрыт на следующий день. Процедура признания банкротом занимает не один день, и весь этот период счета организации будут принимать кредитные платежи. Их можно вносить, как и раньше либо наличными в кассы банка, либо по безналичному переводу.

Обязательным условием в данном случае будет сохранение чеков и квитанций по выплатам. Иначе в последующем у заёмщика могут возникнуть различные недоразумения по данному поводу.

Можно поступить следующим образом – направить письменный запрос в банк, о предоставлении информации о том, как вносить ежемесячные платежи.
О том, куда можно направлять данный запрос, можно узнать на портале Центробанка или Агентства по страхованию вкладов.

Можно разместить свои средства на депозитном счёте в нотариальной конторе. Они будут фиксировать тот факт, что вы вносите средства по плану. И как только нотариусу станет, известен правопреемник банка, то он сам произведёт процедуру платежа. В данном случае, ни о каких штрафах речи идти не будет, так как заёмщик выплачивал всё в срок.

Продажа долгов при банкротстве банкаЕсли лишившееся лицензии учреждение продаёт долги заёмщиков другому лицу, то заёмщик должен получить уведомление о том, что у него появился новый кредитор. Уведомление должно придти заказным письмом. Все изменения, касаемые кредита, должны быть в нём прописаны и если они устраивают заёмщика, то уведомление должно быть подписано им и отослано назад.

Смена кредитора может грозить заёмщику только тем, что новый заимодавец может потребовать полного погашения остатка кредита. Но это может быть сделано только в одном случае – если это предусмотрено первоначальным кредитным договором. Если же в нём данного пункта нет, то погашение производится по прежним условиям. Все параметры кредита – процентные ставки, сроки платежа и их размер – не могут быть пересмотрены, если это ухудшает положение заёмщика.

Правопреемник банка может выдвинуть предложения по новому графику платежей или даже по заключению с заёмщиком нового договора по кредиту на остаток суммы. Заёмщик же изучив предложенные условия, может подписать новые требования или же отказаться и платить по договорному плану-графику. Но не следует запаздывать с ежемесячными платежами.

Как видно из выше написанного, отзыв лицензии не сказывается на обязательствах заёмщика. Он как вносил средства по кредиту, так и должен вносить их в требуемом объёме.

Это что касаемо кредитов. А что делать, если в лишенном лицензии банке вы хранили свои сбережения?

Отзыв лицензии не сказывается на обязательствах заёмщика.

Что делать вкладчикам?

Действия вкладчиков при банкротстве банкаВ первую очередь вкладчика должен интересовать вопрос о том, застрахован ли вклад. По идее, все организации принимающие вклады у населения, должны участвовать в программе страхования вкладов. Это непременное условие. При выполнении данных условий возврат своих средств не представляет особых проблем.

При получении информации об отзыве у банка лицензии, нужно направить обращение в Агентство по страхованию вкладов России, либо в банк-агент с заявлением установленного образца и документами, которые удостоверят личность подателя заявления.

Заявление необходимо подать до того, как окончится процедура банкротства, которая обычно длится порядка двух лет. Подача заявления после истечения этого срока должна сопровождаться уважительными причинами, иначе заявление никто рассматривать не будет.

При наличии всех требуемых условий Агентство будет рассматривать поданное заявление максимум 10 дней. После проверки средства вернуться вкладчику на указанный счёт в течение трех дней. Процесс всего займет 2-3 недели.

В худшем случае может сложится неприятная ситуация для вкладчиков. Посмотрите видео общения временного управляющего банкротящегося регионального банка:

По закону страхованию подвергается сумма до 70000 тысяч рублей. Если вклад превышает эту сумму, действия клиента идентичны. Следует подать письменное требование, в котором должны быть указаны сумма вклада и основание для их возврата. В 30 рабочих дней вкладчик должен получить уведомление о его включили в реестр кредиторов или же отказали в этом. В последнем случае должны быть указаны причины этого.

В разделе Банкротство юридических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оставить комментарий

Ваш email адрес не публикуется.

очиститьОтправить