Что такое уступка долга

С возвратом долга у людей нередко возникают проблемы. В этом случае может быть выполнен перевод задолженности. Процедура предполагает смену должника. Подобная уступка выгодна всем сторонам дела: дебитор избавляется от задолженности, а кредитор получает все полагающиеся выплаты в срок, что позволяет не доводить конфликт до суда. Уступка регулируется положениями ГК РФ. Данная процедура отличается от перехода права требования. При рассматриваемом процессе меняется сам должник. Если же проводится переход права требования, происходит смена кредитора.

Базовые особенности уступки долга

perevod-dolgaПеревод долга выполняется исключительно с согласия кредитора. Оно должно быть оформлено в письменной форме. Вариант трёхстороннего соглашения о переводе долга вот тут. Уступка подразделяется на несколько видов:

  • На основании общего преемства;
  • По соглашению сторон сделки.

Перевод по соглашению сторон является более актуальным процессом. Однако на практике он реализуется достаточно редко. Связано это с тем, что редкое лицо готово принять на себя чужие обязательства.

Обычно уступка производится в том случае, если у дебитора есть свой должник. Соглашение составляется при условии, что должнику прощаются его обязательства по отношению к лицу, который инициирует перевод задолженности.

Уступка предполагает замену должника, однако обязательства остаются прежними. Процедура предполагает составление договора. Крайне важно правильно его оформить. Это снижает риски для обеих сторон сделки. В ГК РФ нет определённых требований относительно составления документа. Однако необходимо обязательно прописать существенное условие – предмет сделки. Им являются обязательства по выплате долга.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Как правильно оформить сделку должнику?

oformlenie-ustupki-dolgaДолжник может инициировать перевод задолженности при наличии следующих обстоятельств:

  • Невозможность делать выплаты долга;
  • Наличие дебиторов, которые согласны принять на себя обязательства, и добиться погашения долга.

В сделке обычно принимают участие два лица – первоначальный должник, а также новый дебитор. Образец договора перевода долга здесь.

Подготовительные действия

Перед тем, как будет выполнен перевод долга, дебитору нужно совершить следующие действия:

  1. Сверка задолженностей с кредитором, а также лицом, по отношению к которому происходит уступка;
  2. Получение согласия на перевод долга от кредитора. О необходимости этого пункта свидетельствует статья 391 ГК РФ. В законе нет требований к тому, в какой форме должно быть оформлено согласие. Однако рекомендуется запросить его в письменной форме для того, чтобы предупредить риски признания сделки недействительной;
  3. Определение объёма долга, дату перевода, нового дебитора. Данная информация потребуется для того, чтобы получить согласие от кредитора;
  4. Рекомендуется направить кредитору пакет документов, подтверждающих добросовестность нового дебитора. Это может быть свидетельство о государственной регистрации, бумаги о постановке на учёт, полномочиях генерального директора, лицензии, если они требуются.
Наибольшие риски при цессии несут кредитор, а также новый дебитор. Новому должнику рекомендуется перепроверить сумму задолженности, дату проведения процедуры.

Что нужно знать кредитору?

Как кредитору минимизировать риски при оформлении уступки долгаКредитор несёт максимальные риски при процедуре, поэтому он должен быть предельно осмотрительным. При цессии нужно учитывать следующие моменты:

  • Правоспособность нового дебитора, наличие лицензий и разрешений, если это требуется для выплаты долга. Если это не будет проверено, возможна ситуация, при которой должник не сможет выполнить обязательства перед кредитором в силу того, что это запрещено законом;
  • Для того чтобы обезопасить себя, кредитор должен принимать участие в цессии в качестве третьей стороны;
  • Следует проверить, насколько чётко в договоре прописан предмет сделки. Это положение не должно допускать разночтений. Также необходимо обратить внимание на размер задолженности и условия её возврата. Размер обязательств должен быть указан в полном объёме.

Для того чтобы проверить правоспособность дебитора, кредитор может запросить следующие документы:

  • Свидетельство о регистрации ЮЛ;
  • Свидетельство о постановке ЮЛ на налоговый учёт;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав учреждения;
  • Протокол о назначении руководителя;
  • Образцы подписей руководителя ЮЛ или его представителя;
  • Образцы печатей учреждения;
  • Доверенность, если в сделке участвует представитель;
  • Лицензии, если они необходимы для выплаты задолженности.
Кредитор несёт максимальные риски при процедуре.

Когда кредитор убедился в добросовестности лица, он может дать своё согласие на процедуру цессии. Оно может предоставляться в следующих формах:

  • Отдельное письмо;
  • Виза кредитора;
  • Пункт договора цессии, в котором прописано согласие;
  • Трёхстороннее соглашение.

В согласии, если это письмо, необходимо прописать реквизиты договора, по которому появились обязательства, размер передаваемой задолженности, информацию о прежнем и новом дебиторе.

Важно составить согласие правильно. В противном случае, уступка может быть не зарегистрирована в связи с тем, что не получено одобрение от кредитора. Согласие в виде пункта в договоре может быть выражено только в том случае, если перевод выполняется на дружественную компанию, при уверенности в её добросовестности.

Отличие уступки задолженности от перевода права требования

Чем отличается уступка долга от уступки права требования на негоНадо заметить, что смена кредитора отличается от процедуры, описанной выше. Отличие заключается в том, что мероприятие предполагает переход права требования на другого кредитора. Первоначальный кредитор, в этом случае, носит статус цедента, а новый – цессионария.

Мероприятие по переходу права требования выполняется в тех случаях, когда кредитор никак не может получить средства с должника, не имеет адекватных инструментов для взыскания. К примеру, право требования может переходить от банковских учреждений к коллекторам. Различают два вида цессии подобного рода:

  • Возмездная. Предполагает, что права требования приобретены за определённую плату. Сделка может рассматриваться в качестве разновидности купли-продажи;
  • Безвозмездная. Предполагает, что права требования передаются на безвозмездной основе. Образец безвозмездного договора цессии можно посмотреть в отдельной статье. Сделка может рассматриваться в качестве акта дарения. Стоит учитывать, что подобный перевод или цессия по договору займа без вознаграждения возможна только между ФЛ. Если это ЮЛ, действует правило возмездности.

Документы на перевод долгаДля перехода права требования не требуется получать согласия от должника. Однако необходимо уведомлять дебитора о том, что кредитор изменился.

Нужно учесть, что процедура предполагает некоторые ограничения. В частности, запрещается передавать следующие виды обязательств:

  • Алиментные выплаты;
  • Компенсации за доставленный ущерб.

То есть, нельзя передавать права требования на обязательства, связанные с кредитором. Иногда подобная уступка может проводиться в обязательном порядке. Выполняется процедура на основании:

  • Решения судебного учреждения;
  • Универсального правопреемства;
  • Иных ситуаций, которые изложены в законе.
Уступка предполагает замену должника, но обязательства остаются прежними.

Важно грамотно оформить договор. В нём прописываются следующие сведения:

  • Кредитное соглашение, на основании которого произошло формирование долга;
  • Сумма, которую обязан выплатить дебитор;
  • Перечень документов, которые должен передать прежний кредитор будущему;
  • Сроки передачи документов;
  • Дополнительные сведения.

Переход права требования предполагает уведомление дебитора о смене кредитора. Однако в законе не установлена форма уведомления. Составляется бумага в произвольной форме. Законом также не регулируется, кто должен отправить уведомление о том, что проведена уступка – цессионарий или цедент.

В заключение предлагаем посмотреть видео о налоговых рисках, возникающих при уступке долга для сторон сделки:

Рассматриваемые процедуры предполагают участие многих сторон, а потому для них характерен риск возникновения конфликтов. Для защиты своих интересов необходимо проверять все пункты договора, запрашивать документы, подтверждающие добросовестность дебитора.

В разделе Договор цессии вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оставить комментарий

Ваш email адрес не публикуется.

очиститьОтправить