Как осществляется перевод долга по кредитному договору

Долг по различным кредитным обязательствам возникает довольно часто. Иногда он превращается в настоящую проблему. Лицо не может погасить обязательства по договору, и появляются риски обращения кредитора к коллекторам, в судебный орган.

Существует немало путей решения данной проблемы. Одна из них – перевод обязательств стороннему лицу. Это выгодно для обеих сторон. Должник сможет забыть о необходимости выплат, а кредитор – быстро получить средства. Но где найти стороннее лицо, согласное на подобную сделку? Как правило, в его качестве выступает дебитор компании-должника, также задолжавший ей средства.

Особенности процедуры перевода долга по кредитному договору

procedura-peredachi-kreditnogo-dolgaВажно разграничивать два разные процедуры: передача прав на взыскание и перевод обязательств. В первом случае меняется не дебитор, а кредитор. Во втором случае происходит смена дебитора. По этой причине, перед проведением процедуры необходимо получить письменное согласие кредитора.

Перевод подразделяется на два вида, каждый из которых отличают свои особенности:

  • Осуществление передачи долга по соглашению сторон. Регулируется статьями 389, 391 ГК РФ. Заключается на основании соглашения. Инициирование процедуры происходит по договору о передаче долга. Необходимо предоставить согласие кредитора на проведение процедуры, оформленное в письменной форме;
  • Осуществление передачи долга на основании долга. Регулируется статьями ГК РФ 132, 129, 59. Может проводиться вне зависимости от того, согласен ли на процедуру кредитор. Для оформления потребуется составить передаточный акт и разделительный баланс.

Человек, которому передают долг, при его оплате обычно исполняет свои обязательства перед контрагентом.

Перевод долга требует согласия кредитора.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Информация для должника

Выгоден ли перевод кредитного долга должникуЧаще всего стороной, инициирующей процедуру, является лицо, у которого имеется долг. Происходит это при наличии двух обстоятельств:

  1. Отсутствие возможности возвращать долг;
  2. Наличие дебитора с непокрытыми обязательствами, которому можно поручить выплату долга.

После того, как выполнен перевод, и контрагент производит возвращение задолженности, его долг перед компанией-должником полностью или частично списывается. Процедура предполагает участие реального дебитора, а также лица, которому он планирует перевести обязательства.

Мероприятие потребует проведения некоторых подготовительных действий от реального должника. Они включают в себя:

  • Сверку объёма долга с кредитором, а также новым лицом;
  • Получение согласия на проведение процедуры со стороны кредитора. Законом не установлена конкретная форма заключения такого согласия. Однако лучше подстраховаться от того, что документ будет признан недействительным, и заключить его в письменной форме. Если бумага будет оформлена неправильно, кредитор получает право, в течение трёх месяцев после знакомства с соответствующим уведомлением, на признание недействительности пунктов по договору.

Основные риски по такому кредитному мероприятию ложатся именно на кредитора. Должник же может избавиться от проблем с возникшими обязательствами.

Сделка более выгодна дебитору. Кредитор, соответственно, не так часто соглашается на её проведение.

Шансы на то, что кредитор пойдёт на такую сделку и на благоприятный для дебитора исход событий можно увеличить. Для этого требуется выполнить следующие действия:

  • Определение размера имеющихся обязательств, даты проведения передачи долга новому дебитору;
  • Предъявление документации, подтверждающей платёжеспособность и добросовестность дебитора, на которого оформляется данный долг. В числе документов может быть предоставлено свидетельство о государственной регистрации, бумага о постановке на учёт, правах управленца, свидетельство того, что лицо вовремя оплачивает все свои налоговые обязательства.

Важной стороной в рамках процедуры также является новый дебитор. Он должен проверить объём долга, который ему предстоит выплачивать, дату совершения сделки. Рекомендуется также проверить информацию о добросовестности кредитора. Эти действия позволят дебитору уберечь себя от возможных проблем.

Процедура продажи долгов физических лицЗаёмщики, испытывающие проблемы с выплатами долгов, мечтают избавить от этой кабалы любыми путями. Выходом может стать покупка долгов у физических лиц. Есть ряд условий, при которых подобные сделки становятся возможными. О них вы можете узнать из нашей статьи.
Как осуществляется продажа долгов юридических лиц, читайте здесь. Естественно, продавцу придётся хорошенько взвесить все «за» и «против» перед продажей.

Информация для кредитора

Выгоден ли перевод кредитного долга для займодателяКредитор является и самой заинтересованной стороной, и лицом, терпящим наибольшие риски. По этой причине ему требуется особенно внимательно проверить платёжеспособность нового дебитора, просмотреть все пункты по договору.

Перед согласием на перевод, необходимо воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Нужно проверить весь перечень данных о дебиторе. В частности, проверяется наличие у него правоспособностей, разрешений и лицензий, если они требуются для погашения долга. Если кредитор не сделает этого, может возникнуть ситуация, при которой долг не выплачивается по причине того, что у должника просто нет прав на его покрытие;
  • Лицо должно участвовать в оформлении и заключении сделки;
  • Стоит проверить, ясно ли в документе прописан размер обязательств, условия и сроки их возраста. Не должно быть никаких разночтений, так как это может привести к конфликтам в дальнейшем.

Для проверки добросовестности и возможности оплачивать долг, кредитор может запросить у дебитора следующие бумаги:

  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав компании;
  • Протокол о назначении руководителя;
  • Документ о постановке на налоговый учёт.

Если сделка совершается представителем компании, от него необходимо получить соответствующую доверенность. Если бумагу подпишет лицо, не имеющее на это прав, она может считаться незаконной.

soglasie-kreditora-na-peredachu-dolga-po-kredituЕсли кредитора устраивают все условия выплаты задолженности дебитором, он должен оставить согласие на проведение процедуры. Его можно представить в следующих формах:

  • Документ-письмо;
  • Виза организации на документе о передаче задолженности. То есть, составляется двухсторонняя сделка между двумя дебиторами. Кредитору необходимо проставить на документе слово «согласовано», а также проставить свою подпись и печать;
  • Пункт бумаги о том, что выполняется перевод, свидетельствующий о согласии кредитора. Данный вариант рекомендуется проводить только в том случае, если долг передаётся компании, дружественной займодателю;
  • Оформление трёхстороннего соглашения о проведении процедуры.

Если оформляется отдельное письмо-согласие, в нём должны быть следующие пункты:

  • Реквизиты документа, на основе которого произошло формирование долга;
  • Размеры задолженности, которую нужно выплатить новому дебитору;
  • Информация о первом и втором должнике.

Указание всех этих пунктов, если совершается перевод, выгодно для самого дебитора.

В том случае, если согласие кредитора будет оформлено не верно, суд может отменить сделку, сославшись на то, что не было получено положительного отклика от займодателя.

Особенности процедуры в зависимости от типа займа

Как переводится кредитный долг с залогом и безПеревод может различаться по особенностям своего исполнения в зависимости от вида займа:

  • Выплаты по кредитному соглашению, при котором есть залог. Это могут быть операции в рамках ипотеки, займа на авто. В этом случае необходимо оформлять перекредитование. Поиск новых дебиторов осуществляется обычно при помощи риэлторов. Сделка оформляется только после проверки добросовестности нового лица.
    Между дебитором и банковским учреждением заключается документ о купле-продаже. После оформления сделки, лицо, уплачивающее долг, становится владельцем собственности, находящейся в залоге;
  • Обязательства по потребительскому кредиту. Операция производится по стандартной схеме. Требуется получить согласие от кредитора, оформить документ о выполнении переуступки, заверить его у нотариуса.

Перевести непокрытые обязательства может и физическое, и юридическое лицо. Если это компания, её кредитором, чаще всего, являются такие же компании. Физическому лицу придётся добиваться соглашения на проведение мероприятия от банковского учреждения. Сделать это не так сложно, так как для кредитных организаций самое важное – получить свои средства. Менее принципиальным является вопрос, кто их будет выплачивать.

Перевести долг может и физическое, и юридическое лицо.

Для оформления сделки с банком от нового дебитора могут потребоваться следующие документы:

  • Заявление об инициировании процедуры;
  • Военный билет;
  • Справка об отсутствии судимости;
  • Трудовая книжка.

После того, как все документы собраны, можно отправиться с основным должником в банковское учреждение. Если у нового дебитора нет счетов в данном финансовом учреждении, необходимо их открыть. Если знать все этапы и тонкости процесса, он довольно прост и оперативен.

В разделе Долги вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оставить комментарий

Ваш email адрес не публикуется.

очиститьОтправить