Способы погашения задолженности по кредитам и кредитным картам

Кредиты и займы являются неотъемлемой частью современности. И их появление в жизни несёт не только новые возможности, но и проблемы. Взять займ не составляет никаких сложностей. Гораздо труднее вопрос обстоит с таким делом, как погашение задолженности.

Если у вас достаточно средств, выплаты сделать довольно просто, если они не предполагают гигантских процентов. Но чаще человек плохо рассчитывает свои финансы, а потому образуются просрочки, накапливаются проценты, штрафы. Как производится погашение долга в сложных обстоятельствах? Что делать, если у вас мало средств, а выплаты делать нужно? Для этого существует много вариантов.

Пролонгация кредитных выплат

Что собой представляет пролонгация — это продление займа на определённый срок. Она требуется в том случае, если вам предстоит покрыть свои обязательства. Пролонгация осуществляется на тех же условиях, на которых был открыт вклад. Иногда банковские учреждения предоставляют возможность автоматического продления договора.

Для обеспечения возможности пролонгации требуется выполнение следующих условий:

  • Если у вас появились обязательства по кредиту, нельзя избегать контактов с банковским учреждением. Это только обострит конфликт и приведёт к тому, что дело отправиться к коллекторам;
  • Если появились финансовые проблемы, когда требуется погашение долга, следует уведомить об этом банковское учреждение. Сделать это можно посредством направления письма;
  • Иногда кредитор может потребовать гарантийное письмо о погашении задолженности. Предоставление этого документа является частью условий сделки;
  • Если вы направляете письмо, к нему должны быть приложены документы, доказывающее наличие уважительных причин для появления просрочек;

Если банк сочтёт, что вы допустили образование долга по уважительным причинам, то может предоставить возможность пролонгации.

Процедура представляет собой способ реструктуризации. Продлеваются сроки выплат займа, а также понижаются взносы, которые требуется оплачивать каждый месяц. Для банка этот вариант выгоден тем, что клиенту придётся внести большие проценты.

Если в предоставлении пролонгации отказано, нужно требовать оформления этого решения в письменной форме. Документ является тем материалом, который можно предъявить в суде, если против должника будет заведено дело о наличии непокрытых обязательств.

Если будет обеспечена пролонгация, не будут начисляться штрафы и пени. Это выгодно должнику, но не выгодно банковскому учреждению. По этой причине услуга предоставляется далеко не всегда. Если решение о ней принято, банковским учреждением составляется новый график платежей. Образец графика погашения долга и правила составления документа можно узнать из отдельной статьи.

При заключении соглашения между кредитором и дебитором заключается также соответствующее соглашение. Образец соглашения о погашении задолженности смотрите тут.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Действия с собственностью

Погашение долга может выполняться путём определённых действий с собственностью с целью получения средств. К примеру, это может быть залог имущества, его продажа, сдача в аренду. Эти процедуры можно выполнять со следующими видами собственности:

  • Автомобиль;
  • Участок земли;
  • Дом;
  • Квартира;
  • Крупная бытовая техника, оборудование.

Это наименее выгодный вариант, но он вполне актуален в том случае, если нужно совершать выплаты по кредиту, но средств нет.

Погашение обязательств по судебному решению

pogashenie-dolga-po-resheniju-sudaЕсли вы не смогли договориться с кредитором или достать средства, дело отправиться к коллекторам, а затем в судебный орган. При этом производится подсчёт обязательств. Если должник не согласен с проведённым подсчётом кредитора, он может потребовать перерасчёта в судебном порядке. Это производиться в том случае, если банк указывает те комиссии, которые уже были оплачены должником. Данная мера позволит сократить объёмы выплат.

Для уменьшения ответственности и суммы обязательств дебитор может предоставить в судебный орган следующие документы:

  • Переписка с кредитором;
  • Документы, подтверждающие наличие уважительных причин отсутствия выплат (это может быть тяжёлое финансовое положение, потеря работы, болезнь);
  • Справки из больниц.

После ведения дела судебный орган выносит вердикт, по которому вам требуется оплатить начисленную сумму. Иногда займ предоставляется под залог. В этом случае оплата обязательств производится с его реализации. Продать залог лучше собственнику, так как кредитор реализует его по низкой стоимости.

Пролонгация — это способ реструктуризации долга.

Как взять кредит на погашение других займов?

Рефинансирование долга

Рефинансирование долга в банкеРефинансирование представляет собой процедуру, при которой берётся новый кредит для покрытия старых. Однако для её проведения необходимо знать все нюансы, чтобы новый займ был выгоднее прежних. Рефинансирование получить достаточно просто. Оформляется он по той же стратегии, что и обычный кредит.

Что даёт эта процедура? Она позволяет уменьшить затраты, так как займ предоставляется на более выгодных условиях. Погашение задолженности таким путём может происходить полностью или частично. Выгодны рефинансирования могут быть в следующем:

  • Снижение процентов;
  • Уменьшение объёма ежемесячных платежей.

Однако, с недавних пор, получить такой займ на выгодных условиях стало сложнее. Проблема заключается в том, что банковские учреждения стали серьёзнее подходить к отбору клиентуры, а также анализу своих рисков. Процентная ставка при рефинансировании будет достаточно высока. То есть, кредит может наложить на вас дополнительные обязательства.

Консолидация

Также существует услуга подобного типа – консолидация. Процедура предполагает объединение всех займов в один. Консолидироваться могут следующие выплаты по кредиту:

  • Ипотека;
  • Автокредит;
  • Кредитки;
  • Небольшие займы.
Консолидация облегчает погашение долга — вместо расчётов по нескольким займам можно выплачивать единый займ с едиными условиями.

Рефинансирование и консолидация необходимы в следующих ситуациях:

  1. Финансовые затруднения, в связи с которыми человек не может совершать выплаты в установленный срок;
  2. Уменьшение процентной ставки, что обеспечивает снижение суммы задолженности.

Первый случай понятен. Займ берётся для продления сроков выплат. Второй случай более интересен. Он актуален в том случае, если вы взяли кредит с высокими процентными ставками, вы можете поменять его на более выгодный займ.

Возможно перекредитование в том случае, если у вас имеются обязательства с просроченными платежами. Возможно два варианта для должника:

  1. Подача заявления на рефинансирование в другое банковское учреждение;
  2. Оформление займа под залог собственности. В качестве залога может выступить автомобиль, квартира.

Существуют некоторые особенности перекредитования. Скорее всего, средства не будут выданы должнику. Они будут направлены прямо предыдущему кредитору. Заёмщик же получает новый график платежей, а также более удобные условия погашения обязательств. Средства можно получить только в том случае, если кредитный комитет одобрил ту сумму средств, которая покроет первую задолженность.

Значительно больше шансов на одобрение, если в кредитной истории отсутствуют негативные моменты, и заёмщика можно назвать благонадёжным плательщиком.

Как покрыть обязательства по карте?

pogashenie-dolga-po-kreditkeЗаведение кредитки предполагает не только расширенные возможности трат, но и необходимость погасить задолженность. Как это сделать? С обычными займами все относительно понятно, тогда как по кредитной  карте существует своя специфика покрытия. Она отличается большей вольностью, нежели при получении займов в банковском учреждении. Требуется ежемесячно вносить платежи, и не допускать образования больших обязательств.

По карте требуется изучить все правила. Если не сделать этого, возможно формирование просрочки, а также накопление штрафных санкций.

При оформлении по карте обычно играют роль два фактора: процентная ставка, льготный период. Но требуется учитывать также некоторые нюансы. В частности, это выяснение объёма минимального платежа, объём дополнительно взимаемых комиссий, размер штрафных санкций. Если по карте сформируется неразрешённый овердрафт, то есть, отпущенный лимит будет превышен, образуется определённая процентная ставка, которую также требуется знать.

Для удобства выплат по карте следует обратить внимание на то, как они могут производиться. На выбор предлагается множество вариантов:

  • Оплата через банковские учреждения;
  • Банкоматы;
  • Почтовые отделения;
  • Терминалы.

Банкоматы и банковские учреждения – возможность совершения платежей по карте без комиссий. Стоит учитывать, что в почтовых отделениях и иных финансовых учреждениях взимается комиссия, и оплата происходит не мгновенно. Если же опоздать с выплатами по карте, вероятно, что будут начислены штрафные санкции.

По карте требуется изучить все правила.

Рекомендуется делать не маленькие, но максимально большие платежи, так как это способ снизить переплату. Однако часто по карте невозможно внести сверх той суммы, которая указана финансовым учреждением. В этом случае придется вносить предельную сумму. Так погашение задолженности станет менее накладным.

Существует много типов займов, в том числе и по карте. Но, в любом случае, от должника требуется своевременное погашение долга. Как выполняется погашение задолженности в том случае, если у должника нет средств? Для этого существует множество путей, крайний из которых – судебные взыскания.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.