Как оформить реструктуризацию задолженности по кредиту

Реструктуризация требуется в том случае, если юридическое или физическое лицо не в состоянии совершить выплаты по обязательствам. Представляет собой процедуру, при которой продлеваются сроки выплаты кредита, списываются штрафы. Она требует документального подтверждения, заключаемого между кредитором и дебитором. Таким подтверждением является соглашение о реструктуризации долга. Договор будет являться легитимным только в том случае, если он верно составлен.

Заявление о реструктуризации задолженности

Составление заявления о реструктуризации долгаЕсли потребовалась реструктуризация, нужно составить заявление и отправить его в банковское учреждение. Оформляется оно в письменной форме. Может быть составлено в свободном виде, но лучше иметь в виду рекомендуемую структуру.

Заявление должно быть подписано кредитором, которому принадлежит, как минимум, 75% прав на существующие обязательства. Заявление должно включать в себя следующие пункты:

  • Дата возникновения обязательств;
  • Сумма по каждому из долгов. Также потребуется расчёт доли каждой из задолженности относительно общего объёма;
  • Условия и порядок реструктуризации;
  • Объём выплат за предоставленную отсрочку или рассрочку;
  • Заявление предполагает составление графика выплат, который удобен для обеих сторон. Пример графика погашения задолженности вот здесь;
  • Пункт о том, что должник обязан совершать выплаты всем кредиторам согласно объёму их доли в общих обязательствах;
  • Заявление может содержать положение о том, что дебитор должен заключить договор с банковским учреждением, являющимся агентом, для произведения расчётов;
  • Условия, на которых кредиторы могут выйти из рассматриваемого соглашения;
  • Заявление указывает на ответственность дебитора в том случае, если он будет нарушать пункты оформленной сделки.

Заявление направляется кредитору. Дебитору требуется дождаться его реакции. Если она положительная – заключается соответствующий договор. Если же банковское учреждение отказало, необходимо потребовать его решения в письменном виде.

Если банк обратится в судебный орган, бумага станет подтверждением добросовестности должника и совершения попыток решить проблему мирным путём.

Заявление должно содержать в себе координаты для того, чтобы кредитор знал, куда направить ответ. Это может быть адрес или телефон. К бумаге прилагаются бумаги, подтверждающие тяжёлое финансовое состояние заёмщика.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Как составить соглашение: структура и образец договора

Оформление соглашения о реструктуризации долгаДоговор о проведении процедуры оформляется в письменном виде. Для его составления лучше использовать образец, который поможет не пропустить ни одного пункта. Договор предполагает следующую структуру:

  • Номер документа, на основании которого произошло возникновение задолженности;
  • Дата и год составления соглашения;
  • Данные о должнике и займодателе;
  • Сроки, до которых продлеваются выплаты по обязательствам;
  • Сумма задолженности. Как правильно выполнить расчёт задолженности, можно узнать из предыдущей статьи;
  • Подписи.
Заявление должен подписать кредитор, держащий 75 % задолженности.

Договор со всеми нужными подписями передаётся должником в территориальную комиссию. Максимальный срок для его передачи – месяц с момента составления документа. Далее комиссия, в течение 7 дней, должна или отказать в сделке, или согласиться на неё и поставить свою подпись.

Последствия заключения сделки

Что происходит после заключения соглашения о реструктуризации долгаПосле того, как заключён договор, происходит списание всех начисленных штрафных санкций, пени, отсрочка или рассрочка платежей, процентов. Если предоставляется отсрочка, она может быть заключена на срок, не превышающий пять лет. Если же документ предполагает рассрочку, она может быть предоставлена, максимум, на четыре года. В размер оплаты входят выплаты в федеральный бюджет. Составляют они 0,5 процентов годовых.

Как уже упоминалось, бумагу требуется отправить в территориальную комиссию. Она может одобрить или отказать в совершении сделки. Отказ происходит в следующих случаях:

  1. Соглашение было сдано не в срок, который составляет месяц с заключения сделки;
  2. Нарушены условия и порядок проведения процедуры, устанавливаемые комиссией;
  3. Не все кредиторы, участвующие в деле, подписали документ;
  4. Было инициировано дело о банкротстве должника.

Если комиссия одобрила сделку, она ставит свою подпись. Начисление пени, штрафов в отношении должника прекращается со дня подписания бумаги. В течение месяца после составления документа, требуется составить дополнительное соглашение. Оно требуется для реструктуризации долга по пени и штрафам. Имеются в виду те начисления, которые производились с даты, прописанной в соглашении, по дату оформления дополнительного документа о реструктуризации.

Требуется также, в течение месяца, составить договор, касающийся условия и порядка списания штрафных санкций и пени, которые образовались за период существования задолженности.

Важно различать пени, предназначенные непосредственно кредиторам и пени в федеральный бюджет. Вторые представляют собой особую категорию, которая может списывается на ином порядке и условиях.

Существует специальный образец соглашения, который разрабатывается федеральной комиссией. Утверждение документа производится правительством РФ. Он является основой для составления соглашения, в котором есть все требуемые пункты. Необходимо прописывать все положения, так как, в ином случае, территориальная комиссия не примет документ.

Выгодна ли должнику реструктуризация?

Выгодно ли реструктуризовать долгиДанная процедура кажется выгодной только с первого взгляда. Однако, если разобраться в ней, она влечёт за собой увеличенные затраты со стороны должника. Ему потребуется выполнять дополнительные выплаты, что увеличит объём задолженности. Однако реструктуризация часто является наилучшим вариантом в том случае, если человек уверен, что он сможет совершить выплаты, но в более отсроченной перспективе.

Однако не всегда реструктуризация возможна. О ней может просить дебитор, но не всегда кредитор одобряет подобный выход. Чаще всего, она проводиться в отношении людей, которые не скрываются от банковского учреждения, идут на контакт, участвуют в переговорах.

Реструктуризация выгодная только с первого взгляда.

Пример условий соглашения о реструктуризации задолженности одной из крупнейших компаний РФ ниже на видео:

Должнику также необходимо предоставить свидетельства, что он не исполняет свои обязательства по действительно уважительным причинам. Среди них может быть потеря работы, заболевание, подтверждённое справками из больницы.

В разделе Долги вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оставить комментарий

Ваш email адрес не публикуется.

очиститьОтправить