Как выкупаются долги

Выкуп долгов – направление, которое может быть интересно и кредитору, и дебитору. Это процедура, в результате которой имеющаяся задолженность переходит другому лицу. Сделка осуществляется на основании договора.

Может производиться выкуп не только самих обязательств, но даже исполнительного листа. Такая операция обещает определённую выгоду обеим сторонам дела. Приобретением задолженностей могут заниматься коллекторские агентства, третьи лица, финансовые организации.

Особенности сделки по выкупу долгов

Почему банки решают продать долг? Данная операция сулит определённые выгоды. Она используется в нескольких случаях:

  1. Когда у кредитора отсутствует время на взыскание средств. Все хлопоты по общению с должником и посещению суда он отдаёт стороннему лицу, получая определённую сумму взамен;
  2. Когда долг является безнадёжным, и кредитор уже не планирует его получить. В этом случае он приобретает сумму, меньшую объёму задолженности, но это хоть какая-то часть средств.

Продать долг можно по следующему алгоритму:

  • Анализ имеющихся непокрытых обязательств;
  • Оценка долга, вычисление дисконта;
  • Оформление договора по переуступке прав требования.
Продажа долга оформляется договором цессии.

Выполняется процедура в том случае, если кредитор не может ожидать, пока дебитор выплатит задолженность, и ему проще получить меньшую сумму средств, но немедленно. Чаще всего, при этом, заключается договор цессии. Оформление его происходит по следующему алгоритму:

  • Кредитору требуется предоставить полный перечень сведений о непокрытых обязательствах: исполнительный лист, кредитный договор, расписка о выдаче средств;
  • Фирмой, приобретающей долг, оцениваются полученные сведения. После этого она разрабатывает перечень условий, на которых может происходить выкуп;
  • Оформляется сам договор цессии. Расчёт по нему выполняется на протяжении трёх суток.

После этого можно считать, что выкуп долгов осуществлён. На процедуру уходит относительно немного времени.

Если должник намеревается продать долг, требуется правильно составить договор по переуступке. В законодательстве отсутствуют специальные требования по его оформлению. Единственное, на что указывает закон – необходимость назвать предмет сделки. Если его описание отсутствует, договор нельзя считать законным. Однако в нём можно не прописывать цели выполнения сделки.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Преимущества и недостатки процедуры

vykup-kreditnyh-dolgovВыкуп долгов пользуется большой популярностью у кредиторов по многим причинам. Даже если банковское учреждение подаст в суд и получит исполнительный лист, это может не приблизить момент получения средств.

Судебные приставы могут быть загружены работой, а потому некоторую часть действий по взысканию придётся взять на себя. Но не у всех кредиторов есть на это время. Придётся подавать запросы в государственные учреждения, беседовать с должником. Проще передать ответственность за изъятие средств третьему лицу, которое специализируется на такой работе.

Продать долг – это способ получить средства сразу же, без изнурительных действий по давлению на дебитора. Достаточно только заключить договор, и деньги окажутся у вас в руках.

Но есть и минус варианта. Естественно, полную сумму задолженности не выплатят, а только лишь её часть. Это не очень выгодно для кредитора. К примеру, он не сможет получить штрафы и проценты, начисленные по обязательствам. По этой причине рассматриваемый вариант применяется только в том случае, если кредитное учреждение уже отчаялось получить деньги.

Это выход и для тех лиц, которые готовы пожертвовать частью средств ради их немедленного получения. Подробнее о продаже долгов физических лиц читайте тут.

Анализ задолженности

Проведение проверки перед выкупом долгаАнализ непокрытых обязательств – это неотъемлемая мера перед заключением договора. Производится она специализированными компаниями. Что выявляет анализ? Он помогает оценить степень вероятности возврата задолженности, возможные риски, проблемы. Чем выше эти риски, тем меньше средств получит кредитор.

Если дело уже было рассмотрено судом, и выдан исполнительный лист, займодатель имеет возможности для его продажи. Возникновение услуги связано с тем, что не всегда судебные приставы быстро выполняют свою работу. Требуется участие кредитора, что отнимает время.

Продажа исполнительного листа – гарант того, что участвовать в работе судебных приставов будет сторонняя компания. На неё ложатся и риски по поводу того, что должник не вернет средств. Продаются исполнительные листы также по договору цессии.

Договоры подразделяются на два типа:

  • Возмездные. Заключаются при обращении в коммерческую организацию, оказывающую соответствующие услуги;
  • Безвозмездные. Оформляются между гражданами, различным учреждениями общественного характера.

Приобретаться долги могут не только у физических, но и у юридических лиц. Как проводится покупка долгов у юридических лиц, подробнее здесь.

За проведением анализа и составлением документа следует обратиться в специализированную компанию. При наличии помощи от профессионалов, покупатель будет уверен в правильности всех действий.

Выкуп долга — выгоды для должника

Выгодна ли продажа долга для должникаВыкуп долга может быть проведён таким образом, что это будет выгодно должнику. Дебитор имеет право приобрести свою задолженность, и отдать всего 30% от накопленной суммы. Производится процедура через третьих лиц. Выполняется она по стандартной схеме, при которой происходит выкуп обязательств коллекторами. Если их приобретёт стороннее лицо, согласное помочь, должник получает возможность не платить штрафные санкции, проценты.

На каких условиях банковское учреждение готово продать долг? Никто не осуществит продажу самому должнику. Ему потребуются для проведения схемы третьи лица. Это могут быть:

  • Юристы, оказывающие соответствующие услуги;
  • Антиколлекторы.

Естественно, данные услуги являются платными. Однако если рассчитать, оплата всего объёма долга выйдет дороже. Иногда банковское учреждение, если задолженность не выплачивается в течение длительного времени, может само предложить заёмщику выкупить обязательства. В этом случае, в качестве стороннего лица, можно использовать знакомых. Но, стоит учитывать, что оформлением документации займётся само банковское учреждение.

Далеко не каждые обязательства можно приобрести. Выкупать предлагается только те долги, статус которых приближается к безнадёжным. В частности, это следующие группы кредитов:

  • Платежи по которым  не поступали на протяжении 6 месяцев;
  • Отсутствуют поручители и залог;
  • Приближается срок исковой давности.
Не все долги можно продать.

Почти невозможно приобрести кредиты, по которым имеется залог. Банку выгодно получить средства, реализовав собственность заёмщика. По этой причине невозможно выкупить ипотеку. Этот вариант крайне выгоден, однако он работает лишь в некоторых случаях. Если задолженность не подходит под перечисленные варианты, придётся искать иные пути решения проблемы.

Не самой хорошей новостью для заёмщика является выкуп его обязательств коллекторами. С такими агентствами сложно договориться об уменьшении выплат.

Выкуп долгов по страховке

Выкуп страховых долговЕщё один вариант, выгодный должнику – выкуп долгов страховых компаний специализированными организациями. Актуально это тогда, когда произошёл страховой случай, но компания отказывается выплачивать полную сумму компенсаций. Если лицу средства требуются срочно, а времени на судебные разбирательства нет, он может просто продать обязательства по страховке.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.