Виды финансовой помощи должникам

Экономическая истина гласит, что спрос рождает предложение. Однако, если рассматривать российскую банковскую систему, можно предположить, что именно обширный ассортимент предложений рождает спрос на потребительские кредиты.

Если гражданин, получивший ссуду, успешно его выплачивает, формируется особая репутация – кредитная история, что значительно увеличивает шансы гражданина на получение второго и последующих займов. Но, намного чаще наблюдается ситуация, когда должник не может выплатить кредит, к примеру, по причине банкротства. В таких случаях должникам требуется финансовая помощь по кредитам.

Виды финансовой помощи должникам по кредитам

Финансовая помощь для должников не имеет ничего общего с безвозмездным прощением долгов по кредиту. Банковские структуры предлагают оптимальные варианты своим клиентам, без потери коммерческого интереса.

Реструктуризация – изменение основных параметров ранее выданного займа.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Рефинансирование

Помощь должникам - рефинансированиеНаиболее часто должники могут рассчитывать на финансовую помощь в виде рефинансирования. Рефинансирование представляет собой перекредитование. Как это происходит на практике:

  1. Физическое лицо берёт кредит, данную сумму тратит на свои цели.
  2. Покупка уже сделана, но остаются довольно обременительные платежи.
  3. Гражданин обращается в другой банк, который предлагает ту же сумму, но на более привлекательных условиях.
  4. Должник пишет заявление на переоформление кредита.
  5. После проверки кредитной истории и текущей задолженности должнику предоставляют подобную услугу.
Метод рефинансирования оказывает должникам значительную помощь и позволяет более легко выплачивать кредит.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита при задолженностиПомощь должникам в виде рефинансирования применима только в том случае, когда клиент банка честно выполнял свои обязательства перед ним. Если же гражданин пропускал ежемесячные платежи, другие финансовые учреждения вряд ли захотят оформить кредит для закрытия займа. Читайте здесь, как узнать свою задолженность по кредиту.

Однако банк, в котором был выдан кредит, может пойти навстречу клиенту и оказать ему финансовую помощь. В этом случае помощь называется реструктуризацией долга – кредитор изменяет основные параметры ранее выданного займа.

Итак, что может предпринять займодатель:

  • Пересмотреть сроки выплат.
  • Уменьшить размер ежемесячных платежей.
  • Изменить валюту кредита.
  • Установить определенный период, в течение которого будут выплачиваться только проценты.
В интересах клиента заранее оповестить кредитную организацию о возникших трудностях в материальном плане. Попросить банк о помощи для того, чтобы дело не дошло до штрафных санкций в результате просрочек.

Довольно часто банк идёт на уступки. В таком случае стороны оформляют соглашение в дополнении к уже имеющемуся кредитному договору. В соглашении прописываются график платежей, сроки выплаты кредита и тому подобное.

Помощь суда

Обращение за помощью в суд при кредитном долгеНе всегда удается вовремя оповестить банк о материальном положении и договориться на более удобные условия. Малейшие просрочки ведут к накоплению штрафов, на самом деле, они начинают расти как снежный ком.

Нередко банк требует от клиента выплатить кредит в короткие сроки в полном размере с учётом всех штрафов, а в противном случае, начисляет новые проценты в виде неустойки или инициирует дело о взыскании задолженности по кредитному договору. Не стоит бояться прямого обращения к руководству банка, в большинстве случаев кредитные организации готовы пойти навстречу должнику и даже «забыть» про солидную часть суммы.

Также должник может начать переговоры с коллекторами, если дело было передано сторонним организациям, правда, в этом случае переговоры больше похожи на торги – коллекторы покупают долги по относительно низким ценам, поэтому им выгоде получить деньги сейчас, чем намного позже или никогда.

Если же вопрос не получается решить мирным путём, рекомендуется подать заявление в суд о снижении неустойки. После рассмотрения заявки суд примет решение на основании статьи №333 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Хотя судебное разбирательство – длительная и неприятная процедура, не стоит её бояться. Во многих случаях, именно судебное решение наиболее выгодно для должника. Кроме того, судебное решение позволит обезопасить себя от неправомерных действий банков и коллекторов.

После принятия решения судом, исполнительный лист направляется в службу ФССП, долг становится фиксированным, а банк больше не имеет права прибавлять к нему ни процентов, ни очередных штрафных санкций.

Для подачи заявления в суд клиент банка должен явиться на переговоры с приставом-исполнителем. Важно сразу заявить о желаемой сумме ежемесячно платежа.

Судебное решение ограждает от неправомерных действий банков и коллекторов.

Банкротство

Банкротство физических лицНедавно был принят закон о банкротстве физических лиц. Согласно ему гражданин имеет право объявить себя банкротом, когда боле 10% суммы долга не были выплачены в течение трёх месяцев после наступления срока исполнения обязательств или, если сумма задолженности превышает полмиллиона рублей.

Важно понимать, что после объявления банкротства долги не прощаются физическому лицу, для улучшения финансовой ситуации назначается арбитражный управляющий, он занимается продажей имущества банкрота для погашения долга.

Продаже не подлежат:

  • Единственное место жительства
  • Предметы домашнего быта.
  • Личные вещи, такие как одежд, обувь.
  • Имущество для работы.
  • Домашний скот, ульи и пчелы.
  • Хозяйственные постройки.
  • Топливо для отопления дома.
  • Транспортные средства для инвалидов.
  • Продукты питания.
  • Призы, награды, памятные знаки.
  • Денежные средства менее прожиточного минимума.

Не стоит отчаиваться, если не получается выплатить кредит, существуют достаточное количество вариантов для улучшения условий, самое главное, вовремя воспользоваться возможностями и предупредить банк.

В разделе Кредитование вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.