Как узнать о кредитных долгах

Жить без долгов может далеко не каждый. Займы необходимы для воплощения планов, исполнения обязанностей (например, по обучению детей) и реализации мечты. При этом у кого-то  получается своевременно расплачиваться с долгами — тех, кто соизмеряет их с собственными доходами и обладает высокой платёжной дисциплиной), у кого-то не очень — при наличии жёсткой необходимости взять большой кредит, внезапного ухудшения жизненных обстоятельств или отсутствия финансовой грамотности и желания вернуть долг.

В любом случае должнику всегда интересно «а сколько ещё осталось». Выясним, как можно узнать объём задолженности, существуют ли способы сделать это, находясь дома, и есть ли долги у супруга-ги?

Для чего важно знать размер и наличие собственных долгов?

Почему нужно знать свою кредитную историю

  • Если финансовые учреждения несколько раз без объяснений отказали в выдаче кредита, но уровень доходов и наличие обеспечения (поручительства) позволяют его взять. В этом случае, скорее всего, «виновата» плохая кредитная история и наличие каких-то неизвестных невыплаченных долгов.
  • Если предстоит зарубежная поездка (командировка, отпуск). По законодательству при наличии просроченной (неоплачиваемой) задолженности в объёме 10 тысяч рублей (для физических лиц) судебные приставы самостоятельно, или по решению суда, могут запретить выезд за границу. Но это возможно только в том случае, если есть именно просроченная задолженность и решение суда о её взыскании. Наличие добросовестно (в срок и в требуемом объёме) погашаемых долгов даже в несколько миллионов рублей допускает зарубежные путешествия.
  • И, конечно же, для их полного погашения.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Где получить информацию о своей кредитной задолженности?

Получение информации в кредитной организации

Узнать сумму своей задолженности по кредитам, можно в кредитной организации при общении со специалистами.

С этой целью можно позвонить в банк по бесплатному многоканальному телефону. Он есть почти у всех кредитных организаций и указан в информационных материалах, выдаваемых клиентам (в том числе и на кредитных картах).

При разговоре с оператором банка необходимо будет назвать оператору часть личной информации и сведения по кредиту:

  • дата и номер договора,
  • номер кредитной карты,
  • а при необходимости — кодовое слово.

Вот номера телефонов некоторых банков (звонок бесплатный):

Наименование финансового учреждения Номер телефона для справок
Сбербанк 8-800-555-55-50
ВТБ 24 8-800-100-24-24
Альфа-банк 8-800-200-00-00
Уралсиб 8-800-200-55-20
Россельхозбанк 8-800-200-02-90
Русский Стандарт 8-800-200-62-00
Хоум Кредит 8-800-700-80-06

Также вы можете:

  • Обратиться в кредитную организацию лично, предоставив паспорт и, в ряде случаев, документы по кредиту.
    Данный способ подходит для всех видов займа и не зависит от дисциплины погашения задолженности. Кроме того, при личном разговоре с оператором можно будет задать все возникшие вопросы, получить в ответ исчерпывающую информацию и по просьбе — документ (выписку, справку) об отсутствии задолженности.
  • Воспользоваться сервисом обратной связи или услугой «вопрос-ответ» на сайте банка. Для этого нужно заполнить обязательные поля вопросника и указать данные по кредитному договору (номер, дата документа и ФИО человека, на которого оформлялся кредит). После получения запроса заёмщику либо придёт ответ по электронной почте, либо позвонит кредитный специалист.
Информация по выданным кредитам хранится в БКИ в течение 10 лет.

В банке опосредованно

Как узнать о кредитных долгах в банке

  1. Посмотреть документы, выданные в банке при оформлении кредита. Среди них есть график платежей, в котором указан не только размер ежемесячных выплат, но и остаток долга в текущем месяце.
    Если имело место досрочное частичное погашение кредита, заёмщику должны выдать скорректированный график. Однако данный способ не подходит держателям кредитной карты, и должникам с просроченными платежами, так как сложно рассчитать проценты по меняющемуся долгу, и могут быть начислены пени.
  2. Воспользоваться «помощью» банкомата. Но в этом случае будет виден только остаток по кредитной карте. Зная её лимит, можно определить сумму задолженности, не считая начисленных процентов.
  3. Оформление услуги «смс-оповещение». Она подключается при получении кредита.
  4. Подключить сервис «интернет-банкинг». Достаточно только зарегистрировать личный кабинет на интернет-сайте «нужной» кредитной организации.

Как проверить в бюро кредитных историй (БКИ)

Это специальные организации, основная задача которых ― сбор и хранение сведений по всем кредитам, выданным физическим и юридическим лицам, и их погашению. В БКИ обращаются все финансовые учреждения при рассмотрении вопроса об одобрении займа. Информация по выданным конкретному заёмщику кредитам хранится в БКИ в течение 10 лет с момента отражения последних корректив в его кредитной истории.

Полный перечень БКИ и их контактная информация есть на сайте Банка России.

  • Если заёмщик знает, с каким БКИ работает «его» кредитная организация, он может сразу направить туда соответствующий запрос.
  • Если нет, сведения о БКИ можно запросить в Центральном каталоге кредитных историй через банк, другое БКИ, нотариуса или телеграф (в виде телеграммы).

Зная «своё» БКИ, нужно сделать запрос на предоставление им кредитной истории. Здесь тоже существует несколько вариантов:

  1. Через финансовое учреждение, выдавшее кредит (обратиться с паспортом).
  2. Направить в БКИ по почте нотариально заверенное заявление.
  3. Прийти в БКИ лично.
  4. Проверить кредитную историю онлайн:
    • через сайт БКИ,
    • личный кабинет в финансовом учреждении,
    • с помощью организаций, осуществляющих на онлайн-работу с кредитными историями (Объединённое кредитное бюро, Национальное бюро кредитных историй, бюро Equifax, Mycreditinfo).

Один раз в год БКИ предоставляет информацию заёмщику бесплатно. Услуга онлайн-сервисов названных организаций платная.

Проверка в федеральной службе судебных приставов (ФССП)

Информация о кредитных долгах в ФССПЗдесь можно узнать не только сумму задолженности по банковским кредитам, но и сам факт её существования. Бывают ситуации, когда о долгах «неплательщику» ничего неизвестно, например, в случае начисления процентов за время перевода последнего платежа по кредиту и санкций за их просрочку, мошеннического использования паспортных данных для получения займа и других.

По запросу при этом выдаётся информация обо всех видах задолженности ― не только по кредитам, но и по выплатам в бюджет и внебюджетные фонды, штрафам в ГИБДД, обязательствам по гражданско-правовым договорам.

Для получения информации нужно заполнить регистрационную форму на сайте службы, указав персональные данные, регион проживания или территориальный орган ФССП.

Но в этом случае сведения о наличии и объёме задолженности можно узнать только, если открыто исполнительное производство по её взысканию с неплательщика, то есть кредитор уже обратился в суд и выиграл процесс. Порядок взыскания задолженности вот здесь. Компенсационным бонусом является возможность оплатить задолженность с помощью данного сайта (не надо никуда ходить).

Один раз в год БКИ предоставляет информацию заёмщику бесплатно.

Как можно узнать сведения о сумме чужой задолженности по кредитам?

Проверка чужой задолженности важна в том случае, если этот человек:

  • является супругом или родственником того, кто хочет определить наличие долгов по кредитам (в отношении других людей информацию давать противозаконно, и кредитные учреждения, дорожащие своей репутацией, никогда этого не сделают);
  • он умер, и долги перешли (могут перейти) на проверяющего наличие задолженности.

Остаток по кредиту другого человека можно узнать:

  1. Через интернет-сайт службы судебных приставов.
  2. Через банк-кредитор, предоставив свидетельство о смерти заёмщика. В ряде случаев информация об умершем может быть проверена через его ИНН.

Посмотрите ролик о том, какая информация содержится в кредитной истории заёмщика:

Таким образом, существует достаточно много способов узнать размер кредитных долгов. При этом самым лёгким вариантом, не указанным выше, является соответствующий вопрос банковскому менеджеру перед оформлением займа: как узнать задолженность по кредиту. В ряде случаев при этом можно сразу оформить соглашение об обслуживании кредита системой оповещения (через электронную или обычную почту или путём направления смс-извещений). Так у заёмщика всегда будет информация о величине оставшегося долга.

Будьте добросовестны и исполнительны!

В разделе Кредитование вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.