особенности кредитной линии с лимитом задолженности

Кредитная линия – юридически оформленные обязательства между банком и клиентом. Первый обязуется выдать кредит на определённый срок, второй – вовремя производить оплату процентов и комиссий, возврат кредитных средств.

Виды кредитных линий

Виды кредитных линийСуществует несколько разновидностей кредитных линий:

  • Простая, когда заёмщик берет деньги один раз.
  • Возобновляемая, когда заёмщик может взять деньги неоднократно на протяжении срока кредитования в пределах лимита.
  • Рамочная – кредит на условиях соглашения по финансированию нескольких поставок или единого бизнес-проекта.
  • Онкольная – схема кредитования, при которой погашение кредита возобновляет лимит кредитования.
  • Контокоррентная – открытие банком единого счёта, с которого займы снимаются автоматически и гасятся при первом поступлении средств.
Максимально удобной для предприятий, распространённой формой кредитования, является кредитная линия с ограничением по сумме задолженности.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Что такое кредитная линия с лимитом задолженности?

Что представляет собой кредитная линия с лимитом задолженностиДанный вид кредитования – ссуда, позволяющая профинансировать запас товаров или дебиторскую задолженность, используя отрицательный остаток на р/с фирмы. Его рамки определяются лимитом суммы, сроком задолженности.

Преимущество данного кредита в том, что его выгодно использовать, когда сумма кредитования востребована не единовременно, а частями. Ежемесячно необходимо лишь выплачивать проценты за взятый лимит, а погашение предприниматель может планировать на удобное для своего предприятия время. Как происходит начисление процентов по кредиту, мы писали в прошлой статье.

Величина лимита определяется в зависимости от суммы постоянных доходов, текущих кредитных обязательств, кредитной истории предприятия-заёмщика.

Сама кредитная линия привязывается к зарплатному счёту фирмы и может предоставляться в разной валюте. Главное – заёмщик должен быть старше 21 года, иметь постоянные доходы. Обязательна хорошая кредитная история. Тогда банк определяет минимум ежемесячных доходов, ниже которого (с учётом выплаты налогов) кредитная линия не предоставляется вовсе.

Данный тип кредита используется, когда фирма нуждается в постоянном обеспечении определённых запасов (дебиторской задолженности, когда покупатели расплачиваются в рассрочку).

Например, рассмотрим ситуацию. Предприятию необходимо поддерживать складские запасы не менее оборота за месяц. Поставщики требуют оплаты не позднее 20 дней после поставки. В таком случае необходим лимит задолженности больше, чем обороты предприятия за 20 дней.

Величина лимита зависит от суммы постоянных доходов.

Возможности, предоставляемые кредитной линией с лимитом задолженности

Пользование кредитной линией с лимитом задолженности

  1. Финансирование дебиторов, обеспечение достаточных финансовых или материальных запасов. Это позволяет предоставить клиентам выгодные конкурентные условия, льготные условия оплаты, широкий ассортимент товаров.
  2. Возможность сотрудничества с контрагентами, не предоставляющими отсрочки оплаты за поставки.
  3. Улучшение структуры финансовых средств фирмы.
  4. Возможность отслеживания состояния счёта предприятия и оперативной оплаты счетов при помощи интернет-банкинга.
  5. Уменьшение отрицательного остатка за счёт поступления любой суммы на расчётный счёт фирмы, независимо от происхождения и назначения. Проценты за пользование кредитом насчитываются в конце финансового дня, исходя из фактического баланса.

Срок возврата кредитов данного типа — до 12 месяцев, но может быть продлён в зависимости от ситуации и условий конкретного банка.

При предоставлении кредитной линии с лимитом задолженности кредитором может устанавливаться фиксированная либо плавающая ставка на сумму текущей задолженности. Это зависит от:

  • текущей ситуации на финансовом рынке,
  • уровня риска деятельности фирмы,
  • обеспечения кредита,
  • общей задолженности предприятия,
  • опыта деятельности на рынке и прочих факторов.

Лимит данной кредитной линии зачастую плавающий. Он устанавливается в сумме 80% от месячного оборота фирмы. Удельный вес собственных средств должен быть не ниже 20%, кредитные риски должны соответствовать нормативам ЦБ. Однако конкретные условия могут отличаться в различных банковских учреждениях.

Как взыскивается задолженность по кредитуМногих должников интересует вопрос: как происходит взыскание просроченной задолженности в банке. Порядок взыскания читайте на нашем сайте.
Как узнать свои долги по кредитам подробнее тут. Величину задолженности нужно знать с точностью до копейки.

Залоги по обеспечению кредитной линии

  1. Недвижимость. Жилые, коммерческие и промышленные здания, находящиеся в собственности предприятия.
  2. Производственное оборудование, автомобили и прочие ОС, находящиеся на балансе фирмы-заёмщика.
  3. Запасы товаров (готовой продукции или комплектующих) на складах фирмы.
  4. Дебиторская задолженность — долги за поставленные товары и услуги, предоплата за товары, услуги, комплектующие.

Преимущества кредитной линии с лимитированной задолженностью

Плюсы пользования кредитной линиейИспользование данного вида кредитования обладает множеством преимуществ, которые нельзя оставить без внимания.

  1. Увеличение скорости расчётов. При отсутствии собственных средств всегда можно оплатить счёт поставщика за счёт заёмных финансовых ресурсов.
  2. Возможность погашения займа не только на установленную дату, но и за период (месяц, квартал, промежуток времени между датой займа и погашения).
  3. Возможность изменения лимита кредитования в большую и меньшую сторону в зависимости от потребности в финансах и текущего финансового состояния заёмщика.
  4. Длительное время пользования кредитными ресурсами с отсутствием ограничений по срокам кредитования и целям займа.
  5. Возможность открытия кредита в любой валюте и в разных банках, независимо от банка обслуживания.
Срок возврата займов по кредитной линии — до 12 месяцев.

Данный вид кредитования выгоден юридическим лицам и частным предпринимателям. Главная задача найти подходящую финансовую организацию и всё тщательно просчитать.

В разделе Кредитование вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.