Начисление процентов при кредитовании

Кредитная система предполагает начисление процентов. Этот показатель довольно важен, так как он порой составляет большую часть выплат. Какова его величина? Она зависит от множества факторов. Чтобы не попасть в неприятную историю необходимо внимательней ознакомиться с этим вопросом.

Часто размер процентных начислений является сюрпризом для заёмщика. По этой причине стоит заранее ознакомиться с договором. Существует определённый порядок формирования процентов. Именно о нём и стоит осведомиться перед подписанием договора.

Начисление процентов по кредиту: виды проводок

Схемы начислений процентов по кредитуОбычно начисление процентной части производится со времени предоставления кредита вплоть до завершения действия соглашения. Это стандартный порядок. Уровень процентов зависит от сроков по кредиту. Чем больше временной промежуток, тем большими являются начисления. Также на размер влияет и схема выплат по кредиту.

Существуют две схемы проводки для начисления:

  1. Стандартная. Подходит для займов на большие сроки. Такая схема наиболее благоприятна для заёмщика. Она также проста. Предполагает ежемесячные платежи, сумма которых снижается каждый месяц. Соответственно, уменьшается и начисление процентов.
    Такие проводки отличает, в первую очередь, распределение процентной доли. Основная её часть выплачивается сначала, затем происходит погашение самого кредитного тела. Схема позволяет сделать выплаты раньше срока, указанного в договоре. Соответственно, снижается уровень переплат.
  2. Аннуитетная. Такие проводки предполагают немедленный расчёт суммы переплат, которая покрывается равномерно на всём протяжении произведения выплат. Объёмы денежных долей всегда остаются равными, в то время, когда стандартные проводки предполагают их ежемесячное снижение.
    При данном варианте невозможно погасить сумму по кредиту преждевременно, это просто не будет иметь смысла. Перерасчёта не происходит. Заёмщика также ожидает немалая переплата.
    Однако такие проводки имеют и свои плюсы. В числе их преимуществ можно отметить удобство планирования платежей. Сумма ежемесячных платежей меньше, чем в стандартном варианте.
При стандартном начислении кредит можно закрыть досрочно.

Какие проводки будут наиболее выгодны? Обычно подбирается стандартный вариант, так как многие заёмщики желают выплатить всю сумму раньше срока. Аннуитетный вариант будет удобен в том случае, если требуется тщательно планировать платежи. Если существует ипотечный долг или другие виды кредитной задолженности, то алгоритм кредитования меняется. Как взять кредит должникам срочно, можно узнать из предыдущей статьи.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Порядок начисления комиссии за обслуживание

Комиссии – сборы банка, которые также составляют кредитную основу. Они собираются в любом банке независимо от суммы процентов. Имеют значение и скрытые комиссии по кредиту. Существуют и различные виды процентной ставки. Самые распространенные среди них:

  • годовые;
  • ежемесячные;
  • ежедневные.
В некоторых случаях в рекламе указывается ежемесячная или ежедневная ставка, в то время, как на самом деле в договоре прописана годовая ставка.
Делается это для создания впечатления более привлекательных условий, выставления программы по кредиту в лучшем свете.

Ежемесячная комиссия подразделяется на виды:

  • Комиссионные проценты за обслуживание кредитаПроценты, определяемые ежемесячным платежом. Уровень процентных начислений, прописанный за месяц, является меньше реального уровня в 12 раз. К примеру, если прописана сумма в 3%, то действительные комиссии будут равны 36%.
  • Комиссия от изначальной суммы применима к стандартной схеме начисления.
  • Средства начисляются на остаток долга.
  • Комиссионные начисления могут производиться каждый день. Однако заёмщику следует быть особенно осторожными. Такая схема часто выгодна банкам, а не потребителем. Ежедневные комиссии часто предполагают большие годовые суммы.
  • Иногда могут производиться скрытые комиссии. Это может выполняться путём обналичивания средств.
Ежедневные начисления, скорее всего, предполагают большие годовые суммы.

Льготы и штрафы

Штрафные санкции и льготные условия кредитованияЛьготный период выплат наиболее распространён при выдаче кредитных карт. Особенности этого периода зависят от банковского учреждения. Одни из них предлагают клиентам фактические отсчёты (к примеру, 50 дней, но до 15 числа последующего месяца). Иные банковские учреждения предлагают отсчёты по дням. Они актуальны только при снятии наличных средств, однако при оплате продукции картой они не начисляются.

Иногда возникают ситуации, при которых у клиента банка не хватает денег для оплаты долгов. В этом случае, в первую очередь, производится оплата ставки по процентам. Начисление долгов, штрафов, пени производится на главное кредитное тело. Сроки на оплату выводятся на дату в следующем месяце. Предполагается, что средства, используемые в текущем месяце, должны быть выплачены в следующем. Средства, переведённые заранее, относятся к переплате за прошлый месяц или поступают на транзитный счёт. С него они списываются в дату проведения платежа.

Где узнать задолженность по кредитуЗаёмщикам необходимо знать, как проверить задолженность по кредитам. Финансовая грамотность принесёт им несомненную пользу.
Информация о порядке взыскания долгов по кредитам вот здесь. Должникам нужно изучить процедуру заранее.

Дополнительные рекомендации заёмщикам

При грамотном подходе клиента к кредитам следует изучить правила комиссионных сборов, которые оплачиваются за банковское обслуживание.
Выгодно оплатить такие сборы единожды, а не каждый месяц!

Правила взятия долга предполагают внимательное рассмотрение договора. В рекламном буклете многая информация просто не указывается. К примеру, может быть скрыта высокая процентная ставка. Банковское учреждение открывает информацию только о комиссии, которая является низкой.

Как рассчитать полную стоимость кредита? Смотрите видео:

Невнимательность может привести к возникновению проблем. Это и выплаты чрезмерно большой суммы, и накопление долгов. Поэтому рекомендуется не только читать договор, но и обращаться за пояснениями по нему к банковскому специалисту.

В разделе Кредитование вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оставить комментарий

Ваш email адрес не публикуется.

очиститьОтправить