Как происходит ликвидация кредитной организации

Отзыв лицензий у кредитно-финансовых и банковских организаций в последние два года перестал быть редкостью. В этой связи вопросы процедур ликвидации банковских учреждений приобрели особенную актуальность для их учредителей. Независимо от причин отзывы лицензии и вопросы ликвидации банков напрямую связаны с расчётами с кредиторами, вкладчиками. Нередко ситуации связаны с банкротством учреждения. Сама процедура может быть инициирована и самим банком, и его кредиторами, и государственными органами.

Причины и общие основания добровольной ликвидации кредитной организации

Причины ликвидации кредитной организацииЛиквидация банка – это один из способов расчёта организации с кредиторами. Как правило, данному процессу предшествует отзыв лицензии у кредитно-финансовой организации, как ещё по-другому, называют банки. В дальнейшем имеет место возбуждение арбитражного судопроизводства. В этом случае речь идёт о принудительной ликвидация банка. Добровольная ликвидационная процедура может быть инициирована учредителями банковской организации самостоятельно.

Отличительной чертой прекращения деятельности такого юридического лица, как банк, является тот момент, что она обязательно проходит через обращение в органы арбитражного суда.

Таким образом, ликвидация кредитных организаций происходит на основании заявления о банкротстве или заявления учредителей о добровольном прекращении деятельности. О процедуре банкротства банков читайте здесь.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Законодательные основы ликвидационных процедур

Процедура прекращения деятельности банка и последующей его ликвидации регламентируется 23 статьей закона о банковской деятельности. Также, данный вопрос затрагивается в 61 статье гражданского законодательства.

Если рассматривать вопросы принудительной ликвидации и предшествующий ей отзыв лицензии, то перечень оснований, на которых Банк России вправе прибегнуть к этому, прописаны в 20 статье закона о банковской деятельности.

Анализ практики отзыва банковских лицензий последних двух лет показывает, что в основной массе в деятельности банков обнаружены нарушения 115 федерального закона, регламентирующего моменты легализации полученных преступным путём средств.

Теоретические аспекты и предшествующие процедуры

С чего начинается ликвидация банкаСоздание банка – это экономически и юридически сложный момент, соответственно, процесс его закрытия и прекращения деятельности не менее сложен. При ликвидации учреждения в добровольном порядке, его учредителям или руководителям необходимо подать заявлением в судебные органы. Процедура существенных процессуальных отличий от добровольной ликвидации фирмы не имеет. Основной причиной может являться невозможность в полном объёме произвести расчёты с кредиторами. Таким же правом обладают сами кредиторы и Банк России, налоговые органы и прокуроры.

Следующим этапом процедуры является возбуждение арбитражного процесса в отношении заявленного банка. Одновременно судья направляет требование в Банк России о целесообразности лишения лицензии данной кредитно-финансовой организации. Если такое решение уже принято, то по данному факту учреждение должно представить приказ. Если лицензия кредитно-финансовой организацией сохранена, то Банк России представляет судье заключение о том, насколько целесообразно данное учреждение лишать лицензии.

Примечательно, что банкротство и финансовая несостоятельность банка не всегда является снованием для отзыва лицензии.

Наблюдение – это создание условий для восстановления рентабельности банка.

Данные документы должны быть представлены в органы суда в течение месяца. Наличие приказа и, если Банк России сочтёт отзыв лицензии у рассматриваемой банковской организации целесообразным, станет основанием для возбуждения процесса её несостоятельности.

Судебное решение о ликвидации банкаСоздание законодателем условий для сокращенного судебного рассмотрения ликвидационных процессов кредитных организаций значительно упростили процедуру. Так, о многочисленных судебных заседаниях в этом случае речи не идёт. Судом может быть принято уже на первом заседании два вердикта:

  • Об открытии наблюдения;
  • Или конкурсного производства.

Наблюдение имеет место в том случае, если несостоятельность кредитной организации возникла по причине некомпетентности управляющих органов и их управленческих ошибок, а деятельность её ещё есть возможность восстановить и сделать экономически эффективной. Иными словами, наблюдение – это создание условий для восстановления рентабельности банка.

Конкурсное производство – это ликвидация коммерческого банка, деятельность которого восстанавливать нецелесообразно и экономически бессмысленно, и его имущество в виде конкурсной массы будет направлено на погашение сформировавшихся задолженностей.

Отметим, что введение внешнего управления или заключение мирового соглашения в подобных ситуациях не применяются.

Практический аспект: основные этапы закрытия коммерческого банка

Особенности процедуры ликвидации банкаЛиквидационный процесс, в ходе которого банк будет исключен из госреестра, учитывающего юридических лиц, строится по тем же принципам, что и ликвидационная процедура юридического лица. Пошаговая инструкция ликвидации предприятия вот тут. Таким же образом происходит создание ликвидационной комиссии и подготовка документационного обеспечения всего процесса.

Объясняется это тем, что коммерческий банк или ионное кредитно-финансовое учреждение имеет организационно-правовую форму АО или ОАО. А с января прошлого года банки стали публичными акционерными обществами. Таким образом, при прекращении деятельности банка применяются нормы законодательства о регистрации юридических лиц.

Отзыв лицензии у банка, как правило, отражается в новостях СМИ. Опубликованием данного факта занимается Банк России. Таким образом, извещаются все заинтересованные в этом деле лица и кредиторы.

Руководители банка также уведомляются о факте отзыва лицензии письменным извещением, в котором присутствуют рекомендации о формировании ликвидационной комиссии. В извещении указывается срок, в рамках которого она должна быть создана и на необходимость включения в её состав представителя Банка России.

Кстати сказать, представитель Банка России начинает свою работу ещё до начала формирования комиссии, и пребывает в учреждение сразу после отзыва лицензии.
Целью его присутствия является контроль над проводимыми банком операциями и деятельность после отзыва в целом.

Банковая комиссия по ликвидации и её функционал

Обязанности ликвидационной комиссии банкаЛиквидационная комиссия с первых дней своего формирования принимает на себя обязанности по управлению кредитно-финансовым учреждением. Главной её задачей является формирование и составление конкурсной массы. Для этого она принимает согласно инвентаризационным описям все имущество ликвидируемого юридического лица и составляет списки должников, предварительно выявляя их.

Отличительной особенностью в этой ситуации является тот момент, что кредитор может заявить о своих претензиях и требованиях только в течение месяца с момента публикации информации о закрытии банка.

Также принимаются меры по возращению в досрочном порядке выданных банком кредитов. Если кредиты имели залоговое обеспечение, то предпринимаются действия по наиболее выгодной реализации залогового имущества.

Одновременно с этим комиссия выявляет кредиторов и самого банка, а также иных лиц, перед которыми у организации имеется задолженность, составляя их списки. С последними производятся расчётные операции, а оставшиеся на балансе средства распределяются среди пайщиков.

Ликвидационная комиссия формирует конкурсную массу банка.

По итогам своей работы комиссия составляет заключение, положения которого являются основаниями для исключения банка из госреестра.

В разделе Ликвидация вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.