Как продаётся залоговое имущество банков

Залог представляет собой один из способов обеспечения займов и кредитов. Он позволяет кредитору сократить риски того, что средства не будут выплачены в срок или возвращены вообще. Тип залогового имущества определяется в зависимости от вида и размера кредитования.

Продажа собственности выполняется в том случае, если дебитор не исполняет условия кредитного договора. То есть, не выполняет погашение задолженности. Взыскание собственности может происходить на основании судебного решения или по инициативе кредитора. Второй вариант возможен в том случае, если данная возможность прописана в кредитном договоре.

Разновидности способов реализации залогового имущества

Продажа залога может выполняться различными способами. Реализация залогового имущества банков зависит от типа этого имущества, условий, прописанных в кредитном договоре. От выбора способа зависит безопасность сделки для покупателя, а также стоимость объектов.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Продажа собственности, добровольно переданной банку

Порядок продажи мущества, заложенного в банкеЗалоговое имущество может быть передано в собственность банковского учреждения от дебитора на добровольных условиях. В этом случае, продавцом выступает банковское или кредитное учреждение. Это наиболее надёжный вариант, так как сам продавец заинтересован в том, чтобы соглашение не было оспорено. Вся документация проверяется банком. По этой причине подобная сделка считается полностью безопасной.

Однако от покупателя всё равно потребуется осторожность и проверка документов. Если выполняется покупка, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  • Договор, на основании которого возникла задолженность, и объект залога, который был передан в собственность банковского учреждения;
  • Наличие дополнительных обременений собственности. В их качестве могут выступать налоговые обязательства. Особенно нужно быть внимательными при выборе недвижимости. Необходимо проверить, имеются ли прописанные лица в квартире. Если в жилье прописаны несовершеннолетние, это грозит множеством проблем. В частности, выселить их будет практически невозможно. Придётся проходить длительные судебные тяжбы;
  • Отсутствие судебных тяжб относительно объекта залога;
  • Если выбирается автомобиль, необходимо проверить его на предмет технической исправности;
  • Также, если предметом интереса стал автомобиль дальнейших конфликтов.

Несмотря на все предостережения, сделка является безопасной. Банкам самим не нужны дальнейшие проблемы, а потому они тщательно проверяют все бумаги.

Преимущества данного способа для покупателя:

  • Повышенная надёжность соглашения;
  • Простота проведения операции.

Однако у процедуры имеются и минусы. В частности, это относительно высокая стоимость на объекты. При реализации иными методами, цены на залог назначаются меньшие.

Приобретение залога у должника

pokupka-zalogovogo-imushhestva-u-dolzhnikaДолжник может сам заняться продажей залога в нескольких случаях:

  • Сумма задолженности не является слишком большой;
  • Получено согласие на проведение операции от банковского учреждения.

Если реализация заложенного имущества банками проведена успешно, происходит замена дебитора в кредитном договоре. В качестве заёмщика начинает выступать покупатель объекта. Стоит иметь в виду, что ограничение на отчуждение вещи снимается только после того, как произошло полное погашение долга.

Также актуальной является и другая схема. Покупателю, в этом случае, необходимо передать должнику средства, которых хватит для погашения имеющихся обязательств. Заёмщик передаёт покупателю собственность. Передача объекта производится после того, как весь долг выплачен, и с собственности снят запрет на отчуждение.

Данная процедура характеризуется наличием множества рисков для покупателя. В частности, продавец может передумать отдавать имущество тогда, когда уже предоставлены средства на погашение задолженности. Для того чтобы снизить риски этого, необходимо заключить предварительный договор купли. Рекомендуется взять с продавца расписку о том, что нужная сумма средств была передана.

При совершении сделки рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  • В договоре о переводе денег не должно быть дополнительных комиссий, а также платежей иного рода;
  • Когда собственность получена, необходимо проверить полное погашение задолженности. Для этого можно запросить в банке соответствующую справку;
  • Заключать сделку рекомендуется в самом банковском учреждении.

Недостатками данного способа является высокий риск потери денег из-за недобросовестности продавца, а также высокая стоимость имущества, так как должник стремиться реализовать его с максимальной выгодой.

Покупка залогового имущества у должника сопряжена с рисками.

Публичные торги

Как приобрести залоговое имущество с публичных торговУчастие в публичных торгах является наиболее выгодным вариантом, так как это возможность выбрать желаемый объект по цене ниже рыночной. При проведении операции нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Кредитный договор, а также документ залога необходимо изучить на предмет недействительности;
  • Требуется узнать, что явилось причиной реализации имущества в принудительном порядке: решение суда или исполнительная надпись нотариуса;
  • В той ситуации, если взыскание проводилось по судебному решению, необходимо проверить, не оспаривается ли вердикт в кассационном порядке;
  • Если причиной стала нотариальная надпись, нужно убедиться в её бесспорности;
  • Публичные торги должны быть выполнены в соответствии с законом, иначе их результаты можно будет оспорить.

Преимуществами варианта является низкая стоимость.

Покупка залога с торгов — очень рискованная процедура, так как взыскание выполнялось в принудительном порядке. Всегда остаётся возможность, что должник решит оспорить это решение, что грозит покупателю возникновением проблем.

Как стать покупателем автомобиля?

pokupka-zalogovogo-avtoАвтомобиль, являющийся залогом – наиболее востребован у покупателей. Причины этого очевидны. Стоят автомобили много, но через торги их можно приобрести по очень выгодной цене. Иногда автомобили реализуются самими банками, через специальные программы. В этом случае покупателю часто предоставляются льготы, кредиты на хороших условиях. Приобретение выполняется по следующей схеме:

  • Должник сообщает банковскому учреждению о своём желании реализовать автомобиль, узнаёт, сколько средств ему нужно выплатить по кредиту;
  • С продавцом составляется договор о продаже, в котором прописывается полная сумма за автомобиль;
  • Покупатель оплачивает в банковском учреждении всю сумму долга;
  • Заёмщику необходимо взять справку, подтверждающую, что кредит действительно закрыт. После этого он получает справку о том, что автомобиль свободен от залога;
  • От продавца также потребуется ПТС;
  • Остаток суммы, оставшейся от погашения задолженности, передаётся продавцу;
  • Вся документация передаётся новому владельцу ТС.
Преимущество покупки залогового имущества с торгов — низкая стоимость объектов.

В заключение предлагаем посмотреть полезное видео, помогающее избежать обман при покупке залогового имущества:

После этого покупатель может оформить автомобиль на себя. Это лишь одна из схем для получения ТС, являющегося залогом. Однако она весьма популярна.

В разделе Залоговое имущество вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Оставить комментарий

Ваш email адрес не публикуется.

очиститьОтправить