Что такое витрина залогового имущества банка

Витрина залогового имущества представляет собой программу банков, по которой можно приобрести объекты на специальных условиях. Людям предоставляется возможность купить дорогие предметы (транспортные средства предприятия, квартиры) по низкой стоимости. Подобные программы реализуются практически каждым учреждением.

Откуда берётся имущество, которое вносится в перечень залоговых объектов? Оно предоставляется, в качестве обеспечения благонадёжности заёмщиком. В качестве залога может быть представлено как движимое, так и недвижимое имущество. Это способ, с помощью которого банк делает процедуру кредитования наиболее безопасной.

Особенности организации банковой витрины

zalogovaja-vitrinaБанк реализует заложенную собственность для достижения следующих целей:

  • Стимулирование возврата займа, который выдал банк;
  • Повышение шансов получить средства, выданные заёмщику, за счёт механизма обращения взыскания на залог;
  • Создание сдерживающего фактора против увеличения задолженности по кредиту;
  • Пополнение резервов банков в случае, если кредит не был возвращён.

Все объекты, предоставленные в залог, вносятся в реестр залогового имущества. За данный список и его пополнение отвечает Федеральная нотариальная палата. Для внесения информации в реестр держателю залога требуется обратиться к нотариусу. Составляется заявление в бумажной или электронной форме. Нотариус занимается только регистрацией имущества. Он не проверяет данные, предоставленные держателем, на подлинность.

Должник должен быть информирован о решении продажи залога.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Как производится оценка собственности перед внесением в перечень?

Как оценивается залоговое имущество банковПри организации витрины важнейшей задачей является определение объективной цены на залоговые объекты. Выполняется это ещё на стадии выдачи кредита. От стоимости залога зависит сумма займа, а также условия, на который предоставляются средства. Для определения цены применяется система расчёта, отработанная на протяжении многих лет практики. Результатом является сумма, которую можно получить от продажи залога с вычетом издержек, характерных процедурам взыскания и реализации.

Определение стоимости выполняется по следующим этапам:

  1. Определение рыночной цены. Для этого эксперты анализируют предложения продавцов на аналогичные объекты с похожими характеристиками. Принимается во внимание и регион с его ценовыми особенностями;
  2. После того, как начальная стоимость получена, выполняется её корректировка в соответствии с прогнозом изменения цен на дату, в которую проводится продажа.

Существует много методик определения начальной стоимости. Используется та из них, которая наиболее применима к ситуации. Иногда необходимо задействовать все методики.

В каких случаях имущество выставляется в каталог?

Когда залоговое имущество выставляется на витринуСобственность выставляется на витрину в ситуации, когда заёмщик не оплачивает возникшую задолженность в течение трёх месяцев. Это крайняя мера. Перед её реализацией обычно применяется множество других методов давления на должника. Банк старается избегать взыскания, так как это связано с сопутствующими расходами.

Реализация может производиться двумя путями:

  • По судебному решению. В этом случае, кредитору необходимо обратиться в судебный орган и предъявить основания, на которых планируется продать имущество;
  • По решению банков. Процедура возможна только в том случае, если договор между кредитором и дебитором предполагает такую возможность. Банк имеет полное право вписать в соглашение пункт, по которому он может продать собственность без судебного решения. Как происходит продажа залогового имущества, мы уже писали в предыдущей статье.

Если процедура выполняется через суд, кредитор должен приложить к заявлению следующие документы:

  • Кредитный договор, на основании которого выдан займ;
  • Расчёт полной стоимости долга, включая пени, штрафы;
  • Схема реализации собственности;
  • Документы, подтверждающие, что проводилось взыскание задолженности в досудебном порядке, но они не дали результата.

Должнику необходимо направить уведомление о том, что залог планируется продать. Дебитору предоставляется 10 дней на добровольное погашение долга. Если он не делает этого, начинается процесс реализации.

На витрину имущество может быть выставлено только в том случае, если должник дал на это согласие. Это наиболее безопасные условия для покупателя, так как имеется согласие дебитора. То есть, в дальнейшем, сокращаются риски того, что сделка купли-продажи будет признана недействительной.

Обычно объекты выставляются на витрину со снижением их рыночной стоимости на 10-15 %. Делается это для привлечения покупателей.
Однако имущество, если оно востребовано, может выставляться и по рыночной цене.

Разновидности имущества, попадающего в список витрины

vidy-zalogovogo-imushhestvaДля реализации может быть использовано залоговое, арестованное, конфискованное имущество. Попадает оно в собственность банков следующими путями:

  • На основании судебного решения. Изъятие происходит в принудительном порядке, на основании исполнительного листа, выданного судом;
  • На основании волеизъявления должника. Дебитор может сам понимать необходимость выплат по кредиту. Однако не всегда имеются возможности для их выполнения. В этом случае дебитор имеет право на основании своего собственного желания передать залоговое имущество в счёт погашения задолженности;
  • Заёмщик отказывается оплачивать долги. Собственность может быть передана во владение банковских учреждений в том случае, если дебитор отказывается погашать свои обязательства. Аналогичным путём передается для реализации имущество компаний, которые обанкротились.

На витрину могут выставляться следующие объекты:

  • Коммерческая недвижимость;
  • Жилые дома, квартиры;
  • Промышленное оборудование;
  • Драгоценности;
  • Ценные бумаги;
  • Земельные участки;
  • Спецтехника;
  • Транспортные средства.

Реализация может быть осуществлена только после того, как кредитор получил все права собственности. Продажа осуществляется различными методами. Это продажа залогового и конфискованного имущества с торгов, и реализация объектов самим должником. Витрина представляет собой программу, которую проводит сам банк.

Реализация возможна после получения банком прав собственности на имущество.

Минусы и плюсы покупки через витрину залоговых объектов

Преимущества и недостатки покупки имущества с залоговой витрины банкаПокупки через витрину достаточно востребованы. Однако они не являются традиционным методом приобретения собственности. Многие люди относятся к залоговому имуществу с подозрением. Действительно ли риски сделки перевешивают её преимущества, или же можно спокойно приобретать собственность через специальные программы?

Преимущества приобретения через витрину

Витрина с залоговой собственностью представляет собой каталог объектов, которые можно приобрести по их рыночной стоимости. У покупателя всегда остаётся возможность договориться о более выгодных условиях. Рассмотрим преимущества предложения:

  • Банк самостоятельно осуществляет проверку всего перечня документов на собственность, а потому покупатель защищён от возможных рисков;
  • Имеется возможность договориться о наиболее приемлемых условиях покупки, воспользоваться льготными и кредитными предложениями банков;
  • Шанс приобрести дорогостоящие объекты на наиболее выгодных условиях;
  • Возможность оплаты по безналичному или наличному расчёту;
  • Повышенная надёжность сделки;
  • Простота оформления покупки.
Как правило, банк желает побыстрее избавиться от обременения, а потому реализует его со значительной скидкой. От покупателя требуется только отслеживать выгодные предложения.

Недостатки

Риски при покупке залогового имущества с витрины банкаПокупка через витрину – один из самых надёжных способов заполучить залоговую собственность. Одновременно он является самым дорогим. Большинство объектов выставляется по рыночной стоимости, тогда как через торги и аукционы можно приобрести их значительно дешевле. Но это ещё не все риски.

Всегда остаётся вероятность, что дебитор захочет оспорить сделку. Особенно это актуально для той ситуации, в которой имущество выставлено по крайне низкой стоимости. Это значит, что дебитор покрыл большую часть задолженности, и не сделал выплаты только по остатку суммы.

Вполне вероятна конфликтная ситуация, при которой заёмщик решит оспорить права нового владельца на имущество. В качестве аргумента он может выдвинуть тот факт, что возникло противоречие с кредитором, банк действовал незаконно.

Условия покупки

Кредитор, стремясь избавиться от обременения, предлагает покупателям все более выгодные условия покупки. К примеру, часто выдаётся льготный кредит на приобретение именно залоговых объектов. Его преимущества:

  • Кредитная схема максимально упрощена, нет необходимости в сборе большого пакета документов;
  • Минимальные процентные ставки;
  • Отсутствие комиссий;
  • Продолжительные сроки погашения;
  • Чаще всего, учреждение лояльно относится к кредитной истории клиента.

Предложения могут различаться в зависимости от покупателя (юридическое или физическое лицо), типа имущества, его стоимости.

На что обратить внимание при совершении покупки?

njuansy-pokupki-zaloga-s-vitriny-bankaОбычно кредитор тщательно проверяет всю документацию к объекту, прежде чем выставлять его на витрину. Однако покупатель, во избежание проблем, также должен обратить внимание на следующие моменты:

  • Договор, который явился основанием для передачи залогового имущества;
  • Наличие других обременений собственности. К примеру, ими могут быть налоговые обязательства;
  • Отсутствие судебных тяжб, предметом которых являлось залоговое имущество;
  • Техническая исправность объекта, его характеристики;
  • Если лицо приобретает недвижимость, ему стоит проверить, не прописаны ли в ней несовершеннолетние дети. Если это так, выписать их будет практически невозможно. Сделать это можно только на основании судебного решения, однако получить его крайне сложно;
  • Если лицо приобретает авто или другие ценные объекты, нужно убедиться, не претендует ли на них супруг/супруга дебитора.

Два фактора важны при совершении покупки – техническое состояние объекта, а также отсутствие обременений. Стоит помнить, что, несмотря на надёжность, предлагаются предметы, за которыми стоит определённая история. По этой причине нужно самостоятельно проверять все документы. Это поможет предупредить возможные тяжбы в дальнейшем.

Приобретение различных объектов имеет свои нюансы:

  • при покупке квартиры нужно смотреть, кто в ней прописан;
  • если выбирается машина, требуется проверить её техническое состояние.

Где найти предложения?

Витрины банков с залоговым имуществомПубликуются предложения о покупке залоговой собственности прямо на своих официальных сайтах. К примеру, такая программа имеется на сайтах учреждений Альфа-банк, ВТБ-24, Сбербанк России. Также существуют ресурсы, на которых все предложения обобщаются.

Если человек желает провести сделку через конкретное учреждение, ему стоит обратиться к его официальному сайту. Если же есть стремление приобрести залоговую собственность вне зависимости от того, кто её реализует, можно посмотреть данные с обобщённых ресурсов. Подробнее о распродаже залогового имущества банков читайте здесь.

На сайтах, где содержатся предложения о залоговом имуществе, также, как правило, изложены условия его покупки. Это может быть льготное кредитование, сокращение процентных ставок, отсутствие комиссий. Рекомендуется просмотреть сразу несколько предложений для того, чтобы определить наиболее выгодный вариант.

В разделе Залоговое имущество вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.