Порядок оформления и распоряжения заложенным имуществом

Заложенное имущество является обеспечением займа. Требуется оно для того, чтобы стимулировать возврат средств. Это способ банковского и финансового учреждения обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Если лицо не будет выплачивать займ, заложенное имущество можно будет просто продать. Данная процедура имеет много нюансов. Она предполагает прохождение множества этапов, включая оформление залога, его арест в случае возникновения большой задолженности, реализация.

Оформление залога

Такое понятие, как заложенное имущество, возникает на основании договора, составленного между заёмщиком и финансовым учреждением. Предмет залога должен соответствовать требованиям, предъявляемым банковским учреждением. Стоимость предмета должна быть аналогична сумме, предоставленной должнику. Требуется это для того, чтобы, при реализации объекта, финансовая организация получила равноценную задолженности денежную компенсацию.

В качестве залога могут выступать следующие предметы:

Что может стать предметом залога в банке

  • Недвижимость;
  • Оборудование;
  • Автомобили;
  • Драгоценности.

Изначально согласовывается, какая именно собственность будет представлена в качестве обеспечения. В этом вопросе есть некоторые ограничения. Залогом не могут выступать следующие объекты:

  • Предметы, изъятые из оборота;
  • Требования, которые связаны с личностью лица (к примеру, выплаты по алиментам, компенсация физического ущерба);
  • Ценные бумаги.

Заложенное имущество должно отвечать ряду требований. В частности, это ликвидность.

После того, как собственность была одобрена, предмет и состав залога не может изменяться. Сделать это можно только с согласия банковского учреждения, оформив дополнительное соглашение.

При заключении сделки составляется договор. В нём прописываются следующие пункты:

  • Предмет залога, его характеристики;
  • Оценка предоставленного объекта;
  • Размеры денежных обязательств заёмщика, сроки возврата;
  • Данные кредитора и дебитора;
  • Дополнительные условия.

Прекращение действия материального обеспечения происходит после того, как все выплаты сделаны. Также это возможно в том случае, если залогодержатель нарушил правила хранения залога.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Особенности обращения взыскания

Порядок обращения взыскания на имущество в залогеВзыскание на заложенное имущество может выполняться согласно двум порядкам:

  • Судебный. Является основным методом. В этом случае банковскому учреждению требуется подать соответствующий иск в судебный орган. Перед этим, должнику направляется уведомление о том, что необходимо сделать выплаты.
    Если заёмщик не выполняет свои обязательства, можно составляет заявление в суд. Если инициируется исполнительное производство, в результате которого выполняется взыскание. Организацией реализации собственности занимается служба судебных приставов;
  • Внесудебный. Данный способ применяется в том случае, если в договоре между кредитором и дебитором имеется пункт, допускающий подобную возможность. Для финансовых организаций это наиболее выгодный вариант, так как он быстр, позволяет обойти многие формальности. После того, как произошло взыскание, имущество переходит в распоряжение банка. Учреждение может приступить к его продаже.

Процедура может выполняться с согласия должника. Это актуально для тех случаев, когда плательщик достаточно добросовестен, и понимает, что производить выплаты в соответствии со сроками он не может. Заёмщик имеет право обратиться в банк, и передать заложенное имущество в счёт погашения задолженности.

Заложенное имущество должно быть ликвидным.

Взыскание осуществляется достаточно редко. Это крайняя мера давления на должника. Изначально банковское учреждение работает с заёмщиками: направляет уведомления о необходимости совершения выплат, делает звонки по указанным номерам. Если лицо никак не реагирует, имущество подлежит взысканию.

Нюансы реализации собственности

torgi-zalozhennym-imushhestvomЗаложенное имущество может реализовываться различными методами. Один из самых востребованных – публичные торги. Организовывать их имеет право только специализированная фирма, у которой есть все необходимые лицензии. Прибегать к её услугам может как само банковское учреждение, так и судебные приставы.

Торги представляют собой мероприятие, в рамках которого реализуется собственность, являющаяся залоговой. Это публичная процедура, в которой принимает участие много людей. Победителем становится тот, кто предложил наиболее высокую цену. Это достаточно серьёзное мероприятие, которое требует подготовки. Публичные торги заложенного имущества подразумевают прохождение следующих этапов процедуры:

  1. Подача заявления в судебный орган;
  2. Обращение взыскания на собственность;
  3. Направление заявки на организацию торгов в специализированную компанию;
  4. Публикация специалистами сообщения о том, что скоро будет осуществлена реализация;
  5. Определение начальной стоимости;
  6. Проведение мероприятия.

Публикация сообщения о торгах – это важнейшая часть процедуры. Продажа предполагает привлечение большого количества покупателей. По этой причине уведомления о мероприятии публикуются и в официальных изданиях, и в газетах, и на виртуальных ресурсах. Сообщение должно включать в себя следующие данные:

  • Дата и место проведения торгов;
  • Описание реализуемой собственности;
  • Требования к участникам, включая размер задатка.
Публикация сообщения о торгах – важнейшая часть процедуры.

Мероприятия могут быть признаны несостоявшимися в следующих случаях:

  • На торги явилось менее двух участников;
  • Не была выполнена надбавка к первоначальной стоимости;
  • Были выявлены нарушения в ходе проведения.

В такой ситуации возможно повторное проведение торгов. На них собственность выставляется с определённой скидкой для того, чтобы привлечь покупателей. Если и они являются неудачными, имущество предлагается банковскому учреждению в счёт уплаты задолженности.

Альтернативные способы реализации

Альтернативные методы продажи заложенного имуществаЕщё один способ продажи – через витрину банковских учреждений. В этом случае никаких торгов не проводится. После того, как собственность попадает в распоряжение финансового учреждения, она выставляется на официальном ресурсе банка. Покупатель может посмотреть перечень реализуемых объектов на виртуальном ресурсе.

Перед помещением объектов на витрину, они тщательно проверяются. Все документы к собственности анализируются на предмет юридической чистоты. Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы имущество быстрее было продано. По этой причине покупателям предоставляются льготные условия приобретения. В частности, это кредитные программы со сниженными процентными ставками, отсутствием комиссии.

Если предварительная стоимость имущества находится в рамках 30 000 рублей, то дебитор имеет право сам продать залог. Возможно это только с разрешения банковского учреждения. Реализация может быть осуществлена различными способами: через сайты, газеты.

Средства, полученные в результате продажи, идут в счёт уплаты накопившегося долга. Также определённые суммы направляются организаторам торгов, если проводились мероприятия, на исполнительные издержки, если дело было инициировано через суд. Если деньги, после этого, остаются, они переводятся должнику.

Преимущества приобретения залоговой собственности

Стоит ли приобретать заложенное имуществоЗаложенное имущество пользуется популярностью по очевидным причинам. Это возможность приобрести дорогостоящую собственность по низкой стоимости. Однако многие люди опасаются приобретать залоговые объекты из-за возможных негативных последствий. Всегда остаётся риск, что должник предъявит права на собственность. Наиболее безопасный вариант – приобретение объекта через витрину залоговой продукции. Документы, в этом случае, тщательно проверяются банковским учреждением. Однако есть и минус – стоимость предметов почти аналогична рыночной.

Самым рискованным вариантом является покупка через должника. Осуществляться она может различными методами. К примеру, продавец может предложить покупателю вариант с предварительной передачей средств. После того, как задолженность, за счёт денег покупателя, погашается, собственность передаётся в руки. Однако продавец может просто забрать средства. Для предупреждения этого необходимо заключать договор о покупке, составлять переписку о передаче средств. Ещё один из минусов рассматриваемого варианта – высокая стоимость. Продавец стремится продать имущество с наибольшей выгодой для себя.

При приобретении собственности, являющейся залогом, следует внимательно проверять документов.

Необходимо убедиться, что объект не имеет обременения. К примеру, при приобретении квартиры требуется проверить, кто в ней прописан. Если в жилье прописаны несовершеннолетние лица, выписать их будет крайне сложно.

Заложенное имущество является способом обеспечения займов. Оно служит гарантом возврата средств. Взыскание и последующая реализация производятся в том случае, если должник, на протяжении длительного времени, не производит выплат. Продажа может выполняться различными способами. Её цель – получение средств, которых хватит на покрытие долга.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.