Кредиты прочно укрепились в быту граждан: и организации, и физические лица регулярно прибегают к заимствованию чужих средств. В результате взятия займов между финансистом и заёмщиком возникают правовые отношения, в основе которых лежит обязанность заёмщика выплатить задолженность. У физических лиц задолженности образуются не только после взятия кредитов, но и при уклонении от алиментов, налогов, иных денежных обязательств.

Взять деньги и не платить по счетам – эта тактика поведения свойственна огромному проценту заёмщиков. В то же время у финансовых организаций появляются глобальные проблемы по розыску и вынуждению физических лиц вернуть взятые средства.

Способы борьбы с долгами физических лиц

Способы возврата задолженности физических лицВозврат долгов с физических лиц – это трудоёмкое занятие, в большинстве случаев сопровождаемое препятствиями, чинимыми самими должниками. Не всякий уклонист действительно виновен в задержках выплат по кредитам. Неосмотрительность, жизненные обстоятельства, способны сделать из исполнительного заёмщика неплатёжеспособного должника.

В абсолютном большинстве случаев вернуть долг можно. Но на пути возврата часто возникают обстоятельства, вынуждающие принимать нестандартные решения, методы вынуждения. Универсального алгоритма по взысканию долгов нет. Существуют лишь общие методы, характерные для различных ситуаций при возврате долгов.

Универсального алгоритма по взысканию долгов нет.

Шаги к возврату долгов

Существуют десятки сайтов, помогающих рядовым гражданам справиться с взысканием задолженностей, но и заёмщик обязан предпринимать активные действия – он самое заинтересованное лицо в возникшей ситуации.

Первый шаг к взысканию — составить портрет должника, определить его платёжеспособность:

  • На основании, какого документа предоставлялись средства (расписка, кредитный договор);
  • Каковы финансовые возможности, есть ли ценное имущество или недвижимость у физического лица;
  • Размер остатка долга, отношение к обязательству у заёмщика;
  • Возможна ли финансовая помощь заёмщику со стороны ближайшего окружения;
  • Существует ли ограничение по срокам возврата, насколько он упущен должником;
  • Выдвигались ли претензии по взысканию ранее, и в какой форме (устное или письменное обращение).

Исходя из портрета должника, его финансового состояния и обстоятельств выдачи займа, выясняется метод взыскания. По-прежнему можно прибегнуть к сайту коллекторского или юридического агентства, где предложены услуги по взысканию долгов.

Возврат по договоренности

Добровольное возвращение долгаПо статистике, около 70% заёмщиков готовы расплатиться с задолженностью на договорной основе. Часто задержки связаны с забывчивостью, финансовыми трудностями оппонента. Достичь согласия можно полюбовно, организовав претензионное обращение с напоминанием о долге. Образец письма об оплате задолженности можно посмотреть на нашем сайте или составить в вольной форме.

При положительной реакции со стороны заёмщика, кредитор может пойти на некоторые уступки в виде продления срока платежа, реструктуризации задолженности, и т.д.

Полюбовное решение проблем с долгами – самый цивилизованный и не нуждающийся в стороннем вмешательстве выход.

Кредитору важно следить, чтобы мирные переговоры заёмщик не использовал в качестве отсрочки или снижения размера выплаты без весомых причин.

Вынуждение к возврату

Как вынудить должника вернуть долгПри отсутствии положительного результата после взыскания с помощью предыдущего метода, обычно используется силовой. Суть его заключается в обращении за помощью к государственным структурам. При этом кредитор обязательно должен иметь документальное подтверждение существования задолженности.

Результатом такой работы становится преследование должника по факту мошенничества в отношении кредитора и последующее принудительное взыскание задолженности.

При совершении должником противоправных действий в ходе взыскания, после возврата средств, возможно заведение уголовного дела. Ознакомиться подробно с территориальным местоположением правоохранительных органов и порядке их работы можно на административном сайте своего региона.

Судебное решение проблемы

Возвращение задолженности физлица через судПрибегать к исполнительному производству рекомендуется в случаях, когда иные досудебные методы взыскания не возымели действия. При обращении в суд гарантия возврата долга достигает 100%. Даже отсутствие у должника финансов для возмещения задолженности не станет препятствием. В соответствии с исполнительным производством может быть арестовано его имущество для последующей реализации, возврата средств кредитору.

У взыскания долга судебным путём есть лишь один, но существенный минус: процедура рассмотрения дела в суде, создание исполнительного производства, изъятие нужной суммы у должника, занимает достаточно много времени. Кроме того, кредитору следует обзавестись хотя бы начальной юридической подготовкой, либо обратиться к юридическим компаниям, чтобы процесс шёл гладко и в рамках закона.

У большинства юридических организаций есть собственные сайты, которые подскажут, какую компанию лучше выбрать.

Привлечение специалистов по взысканию

По сети разбросаны тысячи сайтов коллекторов, предлагающих услуги по возврату долгов с физических лиц. Чаще всего подобного рода услугами пользуются финансовые организации, но скрытно.

Деятельность коллекторов ещё не до конца отрегулирована законом и, каким бы заманчивым не выглядело предложение коллектора на сайте, стоит относиться с опаской к сотрудничеству.

В качестве коллекторов часто выступают:

  • Детективные организации;
  • Агентства безопасности в области экономики;
  • Охранные агентства;
  • Отставные сотрудники правоохранительных органов;
  • Юридические агентства и т. д.

Возврат долга через посредниковКредитор, посетивший сайт подобной организации и решивший переложить хлопоты по взысканию долга на более опытные плечи, получает определённые преимущества. Он волен либо заключить договор на оказание услуг по взысканию и оплатить эти услуги, либо вовсе продать задолженность и забыть о невозвратных средствах навсегда. Как именно коллекторы будут забирать данные некогда деньги у должника – остаётся за кадром для первоначального кредитора.

Решившись на получение помощи у коллекторов, кредитору мало изучить сайт агентства – тут нужно хорошенько обыскать сеть на предмет отзывов других клиентов агентства, ознакомиться с опытом и методами работы его сотрудников, и т.д. Если коллекторы пользуются незаконными способами взыскания (вроде физического насилия, прямых угроз и т.д.), кредитор рискует оказаться под следствием вместе с охотниками за чужими долгами.

Кредитор вправе продать задолженность третьему лицу.

Независимо от размера и формы предоставления долга, вернуть свои средства может практически каждый кредитор. Не существует единого метода для взыскания, воспользовавшись которым, финансовая организация или физическое лицо, получит средства займа назад. Самым мирным, но часто малоэффективным методом является полюбовное соглашение на возврат.

В заключении посмотрите видео, в котором одно из коллекторских агентств рассказывает о методах воздействия на должников:

Если мирно договориться не выходит, то действуя в рамках закона и пользуясь возможностями, которые гарантирует государство, можно отстоять свои права, заставить должника платить по счетам.