Кредит давно стал доступен практически для всех людей. Заёмные средства на разные цели берут и физические, и юридические лица. Однако подобная доступность привела к возникновению проблем у банковских учреждений. Не все отдают средства, взятые по кредиту, что приводит к образованию долгов.

Обязательства не покрываются по многим причинам: сложное финансовое положение сознательный умысел. Однако кредитор имеет полномочия для взыскания долгов вне зависимости от причин их образования. Лицо обязано исполнять взятые на себя обязательства, иначе банковское учреждение имеет право на их взыскание.

Первый этап взыскания долгов по кредиту

Начальный этап взыскания кредитного долгаВзыскивают долг на первом этапе по следующей примерной схеме:

  • Должнику направляется извещение о необходимости оплаты обязательств в ближайшее время;
  • Кредитор знакомит клиента с перечнем штрафов и пеней, начисляемых при накоплении долгов;
  • Направление ещё 1-2 претензий с просьбой покрыть долг;
  • Преждевременное расторжение договора и требование оплаты имеющихся обязательств;
  • Устные переговоры с должником, телефонные звонки, личные встречи.

Это необходимые меры, которые позволяют не допустить взыскание долгов через судебное учреждение. Последнее будет накладным для обеих сторон. Оплачивать госпошлину и другие платежи придётся именно лицу, инициирующему дело. То есть, банку. Если же он выиграет дело, все расходы необходимо возместить должнику.

Разбирательства через суд – это долгий и дорогостоящий процесс, поэтому существует немало альтернативных вариантов вернуть свои деньги.

Куда обратиться для возврата обязательств?

Кто занимается взысканием долгов по кредиту до судаВзыскивают долг разными методами. Специально для этого могут привлекаться различные службы:

  • Служба безопасности. Если долг не возвращается, кредитор может отправить досье должника службе безопасности. Её сотрудники общаются с ним лично. Если в договоре прописана такая возможность, служба безопасности может связаться не только с самим должником, но и с его родственниками. Иногда сотрудники действуют не вполне правомерно. Самыми распространёнными нарушениями закона является распространение конфиденциальных данных о задолженности, нарушение банковской тайны.
  • Коллекторские агентства. Соглашение с такой организацией будет правомерным только в случае, если предварительно в бумаге по кредиту будет указана возможность передавать долг сторонним лицам, которые не являются кредитными фирмами. В этом случае банковское учреждение получает лишь часть обязательств, оставшаяся часть отходит агентству. Это не очень выгодно, зато эффективно, ведь сторонняя фирма сама заинтересована в получении средств.
    Ещё один минус варианта – частые нарушения закона со стороны коллекторов. Давление на должника может вступать в противоречие с действующими статьями законодательства. В случае подобных нарушений, ответственность ложится не только на коллекторов, но и на банк. Данная мера возможна и во время исполнительного производства, и на досудебном этапе.

Досудебные разбирательства – это попытка найти компромисс между кредитором и должником. На этом этапе, если обе стороны идут на контакт, возможно рефинансирование по кредиту и другие льготы (прощение начисленных штрафов и пени, увеличение периода выплат). Но, иногда, должник отказывается оплачивать долг и при мягких условиях, не идёт на контакт с банком. В этом случае разумным является самый надёжный вариант – обращение в судебный орган.

Сумма иска не может быть увеличена.

Судебное разбирательство

Порядок взыскания долгов по кредиту через судПеред обращением в суд кредитору следует обязательно направить претензию с требованием о выплате долгов. Этот документ играет важную роль в дальнейших разбирательствах. В том случае, если обязательства не покрываются в установленный срок (как правило, он равен 30 дням), банк имеет право обратиться в суд. Ему требуется:

  • Собрать документы, подтверждающие наличие обязательств. Если имеет место взыскание по договору займа, нужно представить сам документ.
  • Оплатить государственную пошлину.
  • Подать иск в судебное учреждение.

Для рассмотрения дела требуется выбрать суд:

  • При размере иска вместе с процентами, составляющем меньше 50 тысяч рублей, нужно отправлять заявление в мировой суд. Дело рассматривается в течение месяца;
  • При размере иска, превышающем 50 тысяч, следует обращаться в районный суд. Дело рассматривается в течение двух месяцев.

В какой именно суд нужно подать иск? В некоторых договорах по кредиту имеется условие — взыскание средств, если возникнет на то потребность, в учреждениях, расположенных по адресу кредитной организации. Если этот пункт отсутствует, дело рассматривает суд, находящийся по адресу заёмщика. Сумма иска не может быть увеличена.

Какие факторы оказывают влияние на судебное решение?

Решение суда не всегда является положительным по отношению к кредитору. Возможны следующие варианты:

  1. Сокращение суммы иска. Размер иска может быть уменьшен в том случае, если доказана несоразмерность штрафных санкций к сумме по кредиту. Сумма задолженности сокращается на размер неустойки;
  2. Признание договора по кредиту недействительным. Договор может быть оспорен полностью или частично. Чаще всего происходит оспаривание пунктов договора. Это могут быть положения об очерёдности погашения задолженности, размера комиссии, условий передачи информации о должнике сторонним лицам.
Все лазейки, доступные заёмщиков, касаются пунктов договора, которые нарушают гражданский кодекс:

  • если договор по кредиту составлен в противоречии с юридическими нормами, его можно оспорить;
  • если были признаны недействительными определённые пункты, взыскание может производиться в сумме, меньшей относительно изначальной.

Особенности исполнительного производства

Исполнительное производство по возврату кредитных долговИсполнительное производство начинается в тот момент, когда принято решение взыскать долг в судебном порядке. Кредитору выдаётся исполнительный лист. На его основании производится принудительное взыскание долгов.

Изначально должнику даётся срок до недели для добровольного погашения обязательств по кредиту. Если это не было сделано, долг взыскивают другими законными методами:

  • Арест на имущество и счета в банковских учреждениях;
  • Опись имущества заёмщика с целью последующей его реализации;
  • Удерживание части долга из зарплаты;
  • Запрет на выезд в другие государства.

Все меры направлены на то, чтобы взыскать долг в самое короткое время. Исполнительное производство прекращается тогда, когда должник покрыл свои обязательства. Его могут остановить и в том случае, если у заёмщика не обнаружено счетов и имущества для оплаты задолженности.

Когда накладывается арест на имущество?

При наличии задолженности по кредиту на имущество заёмщика может быть наложен арест. Под имуществом понимается:

  • Недвижимость;
  • Иные виды собственности, которую можно реализовать;
  • Ценные бумаги.

Взыскание может проводиться только в размере иска. Должник также несёт расходы по оплате исполнительного производства и штрафов.

Сведения об имуществе должны быть предоставлены лицом, у которого имеются обязательства. Если этого не было сделано, пристав имеет право получить информацию из налоговых органов и банковских учреждений.

Взыскание может проводиться только в размере иска.

Арестовывать не имеют право следующие виды собственности:

  • Жильё, если у человека нет альтернативных мест проживания, а также земли, где оно находится;
  • Имущество для осуществления профессиональной деятельности;
  • Объекты домашнего быта;
  • Оружие.

Арест происходит обычно в начале разбирательств в суде. В том случае, если будет принято решение в пользу кредитора, имущество реализуют в объёме, достаточном для оплаты обязательств и покрытия судебных издержек.

В заключении посмотрите небольшой видеосюжет о том, на какие ухищрения идут некоторые банки для того, чтобы вернуть долг:

Взыскание средств – непростая процедура, требующая больших затрат. Для обеих сторон будет лучше, если будет найдено компромиссное решение до судебных разбирательств. Заёмщик сможет оплатить долг на льготных условиях, а кредитор – не тратить деньги и время на суды.