Кредиты – прерогатива не только юридических, но и физических лиц. Соответственно, и у ФЛ может возникнуть задолженность перед банком. Долг образуется, чаще всего, из-за временных сложностей с деньгами, необдуманного займа. Иногда люди намеренно не возвращают средства.

Взыскание долгов с физических лиц считается процедурой с множеством сложностей. Однако, при правильных мерах, взыскание задолженности вполне возможно. Выполняться это может разными способами, в зависимости от особенностей ситуации. Дела о долгах физических лиц рассматривают суды общей юрисдикции и мировые судьи.

Как взыскать долг с физ. лица?

Внесудебное взыскание имеющихся долгов с физических лиц

Досудебный способ взыскания задолженности с физлицВнесудебное взыскание задолженности – это или оформление претензий касательно обязательств с процентами ФЛ, или проведение переговоров. Перед переговорами следует провести необходимую подготовку с участием юриста. Специалисту стоит перепоручить следующие дела:

  • Оповещение ФЛ об имеющемся долге;
  • Сбор данных о ликвидных активах заёмщика;
  • Проверка платёжеспособности;
  • Подготовка соглашения, в котором имеются пункты с постепенным погашением задолженности, информацией о сроках выплат и их размерах.

Обращение к агентствам коллекторов – ещё один вид внесудебного взыскания. Однако он имеет не только плюсы, но и минусы. Среди преимуществ варианта можно отметить скорость решения проблемы и эффективность.

Коллекторы должны действовать законными методами, иначе может последовать наказание не только агентства, но и организации, которая заказала услугу взыскания долга.

Внесудебное взыскание долгов с физических лиц возможно при участии организации, которая специализируется на скупке задолженностей. Это максимально простой выход для займодателя. Достаточно только подписать договор. Однако большая часть таких организаций осуществляет деятельность на условии взимания определённой оплаты – половины стоимости долга. Это не очень выгодно, но помогает решить вопрос с особо проблемными заёмщиками.

Судебное взыскание обязательств

Взыскание долга с частного лица через судВзыскать долг с физического лица через судебный орган – это один из самых действенных способов. Он также подразделяется на несколько вариантов. Изъятие задолженности может происходить по стандартной и упрощённой схеме.

Исковое производство

Разберёмся, как взыскать долг через суд. Этот способ предполагает обращение в судебное учреждение с подачей иска. Заявление заполняется по стандартной форме. К нему прилагается перечень документов, которые должны подтвердить требования, указанные в иске. К примеру, это может быть договор с заёмщиком.

Исковое производство выполняется по следующей схеме:

  1. Судом принимается иск, выносится решение о принятии заявление к производству;
  2. По итогам решения вступает в силу определённый судебный акт;
  3. Если требования, указанные в заявлении, были признаны состоятельными, обращение удовлетворяется;
  4. Лицу, обращающемуся в суд, выдаётся исполнительный лист, на основании которого можно добиться взыскания задолженности;
  5. При необходимости, возможно требование заявителя об обеспечении требований иска. Делается это в проблемных ситуациях, когда существует высокая вероятность неисполнения пунктов исполнительного листа.
    Для обеспечения требований могут приниматься разные меры. Это наложение ареста на имущество заёмщика, запрет на определённые действия (к примеру, на выезд за границу). Комплекс мер определяется особенностями ситуации и заявленными требованиями.

После утверждения обеспечения требований также выдаётся исполнительный лист.

Судебное взыскание — один из самых действенных способов.

Приказное производство

Возврат долга по судебному приказуТакой тип производства основывается на судебном приказе. Последний представляет собой акт судебного учреждения, при котором суд единолично принимает решение по вопросам задолженности. При этом орган основывается на перечне требований займодателя, которые были подтверждены. Это более простая, в сравнении с исковым производством, процедура. Её основное преимущества – минимальные траты времени. Исполнительное производство начинается сразу после выдачи судебного приказа.

Дело ведётся мировыми судьями. Этот вариант производства возможен лишь в строго ограниченных случаях:

  • Сделка была удостоверена у нотариуса;
  • Сделка заключена в простом письменном виде;
  • Производится взыскание алиментов на ребёнка (исключая те случаи, когда оспаривается отцовство);
  • Долги появились ввиду накопления налогов, споров, начисленной з/п.

Для рассматривания дела в таком порядке заявителю требуется направить в суд заявление. Составляется оно в письменной форме и включает в себя информацию о средствах, подлежащих взысканию. При приказном производстве не проводится разбирательство в суде. По своей юридической силе он равен исполнительному листу. Обеим сторонам не нужно приходить на заседание для решения вопроса.

Наличие судебного приказа является достаточным основанием для возврата средств кредитору. Получение других судебных актов не требуется.

Куда можно обратиться при взыскании долга ФЛ?

Куда обратиться за взысканием долга с частного лицаВыдача исполнительного листа – далеко не всегда гарант получения средств кредитором. Часто кредиторам приходится прибегать к услугам сторонних фирм для изъятия задолженности:

  • Судебные приставы-исполнители. Такой метод принудительного воздействия является наиболее законным и безопасным. Приставы-исполнители наделены перечнем прав, которые способствуют эффективному получению средств. Однако кредитору, в этом случае, придётся подождать.
    Этот вариант подходит для тех, для кого временной промежуток изъятия долга не является принципиальным;
  • Кредитная организация. Это быстрый и простой способ, предполагающий взыскание средств со счетов должника в банковском учреждении. Однако он возможен только в том случае, если у кредитора имеется информация о наличии счетов заёмщика.
    Для проведения процедуры необходимо подать заявление с указанием своих банковских реквизитов в кредитную организацию. К нему также прилагается исполнительный лист;
  • Коллекторные агентства. Это быстрый и действенный метод, ведь в получении средств заинтересован не только кредитор, но и само агентство, которому причитается определённый процент с полученной задолженности.
    Среди минусов стоит отметить необходимость платы за услуги, а также ограниченный перечень прав коллекторов. Если сотрудник вышел за пределы своих полномочий, ответственность за это может грозить не только ему, но и кредитору;
  • Службы медиации. Медиаторы помогают обеим сторонам найти компромиссное решение при наличии спора по долгу. Это посреднические услуги, которые позволяют заключить долгосрочную договорённость, выгодную и кредитору, и дебитору. В службы медиации можно обращаться даже в том случае, если заёмщик отказывается расплачиваться по обязательствам.
Наличие исполнительного листа не гарантирует возврат средств.

Дополнительная информация о порядке взыскания долгов с частных лиц и о возможных проблемах, возникающих в процессе, в этом видео:

Выбор конкретного способа взыскания задолженности зависит от особенностей дела, возможности компании ожидать получения средств в течение определённого времени, суммы долга, степени его безнадёжности. Если случай не слишком проблемный, возможно решение дела в досудебном порядке. Если таким путём не получилось изъять средства, целесообразно обратиться в суд.

Также существует много организаций с различным перечнем услуг, к которым можно обратиться на основании исполнительного листа.